Nezávazné srovnání půjček do 2 minut
Pokračovat do kalkulačkyPůjčky bez registru nabízí řešení lidem, kteří nemají čistou finanční minulost a potřebují si půjčit peníze. Třeba z důvodu opožděné výplaty, neplánovaných výdajů, nebo na koupi druhého auta.
Jenže zcela bez kontroly registrů (Solus a dalších evidencí) to nepůjde, ačkoliv negativní zápis nemusí znamenat automatické zamítnutí žádosti. Úvěry je přitom možné získat jak krátkodobé, tak dlouhodobé.
Kolik zvládnete splácet?
Vyzkoušejte jednoduchou kalkulačku, díky které si sami ověříte, jakou měsíční výši splátky si můžete dovolit, aniž byste ohrozili svůj rozpočet.
Zatímco dříve byly půjčky bez registrů zcela běžné a mohl je získat i dlužník, dnes je situace jiná. Mnoho společností na ně sice stále láká, jenomže podle zákona poskytovatelé do těchto databází nahlížet musí.
Ovšem negativní zápis ještě neznamená, že bude žádost o půjčku zamítnuta. Některé společnosti umí tolerovat starší a méně vážné přešlapy, máte-li dnes finance v pořádku.
Třeba když jste před dvěma lety neuhradili složenku, protože jste se přestěhovali a jednoduše se k vám nedostala, nebo jste přišli o práci a zpozdili se s proplacením méně důležitých účtů.
Konečné vyhodnocení sice závisí na úvěrové společnosti, je-li však vaše současná finanční situace dobrá a nejste vedeni jako dlužníci, získání velké i malé půjčky „bez registru“ je možné jak v hotovosti, tak na účet.
Nezávazné srovnání půjček do 2 minut
Pokračovat do kalkulačkyV závislosti na vašich potřebách má český finanční trh odpověď snad na každou životní situaci. Žádná společnost přitom nedělá „všechno“, ale specializuje se na konkrétní druh půjček, které i přes kontrolu registru poskytuje.
Jedna nabízí kupříkladu mikroúvěry, další zase dlouhodobé půjčky se splatností do 3 let, jiná i nebankovní hypotéky se zástavou nemovitosti.
Získání úvěru se zápisem nebývá snadné a vůbec nejtvrdší pravidla mají bankovní domy, které většinou neakceptují ani dávný prohřešek. Jenže ne vždy je to fér, třeba když spadnete do registrů dlužníků nevědomky, ačkoliv vše řádně hradíte.
Řešení v těchto situacích pak nabízí nebankovní půjčky, které sice do těchto databází také nahlíží, bývají však tolerantnější.
Ani to nicméně neznamená, že úvěr dostanete vždy. Jejich poskytovatelé mají přístup do stejných registrů jako banky a jiné společnosti, a vidí tedy, i pokud dlužíte třeba na hypotéce.
Na trhu jsou pak firmy, co vám půjčí i přes kontrolu registru krátkodobě i dlouhodobě, a u vybraných lze získat dokonce hypotéky nebo vyplacení ze stavu exekuce.
Nezávazné srovnání půjček do 2 minut
Pokračovat do kalkulačkyVětšina společností nabídne úvěr i přes kontrolu registru na účet, neboť se jedná o rychlý způsob vyřízení žádosti i poskytnutí peněz. A pouze několik vybraných stále půjčuje i v hotovosti, postupy vyplácení se ovšem liší.
Například nebankovní půjčka Zaplo půjčí po kontrole registru na ruku díky síti trafik GECO, zatímco CreditPortal vám zase umožní vyzvednutí hotovosti na benzinkách.
V obou případech se jedná o mikropůjčky a obvykle nedostanete více jak 5 000 Kč, na základní potřeby to však stačí. Pokud potřebujete bez registru půjčit desítky až stovky tisíc, nabízí třeba FairCredit nebo Provident zavezení hotovosti kdekoliv po ČR prostřednictvím obchodních zástupců. V takových případech tedy pro peníze nemusíte nikam chodit.
Pokud na peníze spěcháte a nemůžete čekat déle, než je nezbytné, vyplácí řada společností půjčky po nahlédnutí do registru okamžitě. Často se jedná o krátkodobé úvěry do výplaty, ale některé poskytnou do 15 minut i vyšší částky v řádech desítek až stovek tisíc.
Ve srovnávači JirkovaPůjčka najdete výhradně takové, co zvládají okamžité posouzení i vyplacení úvěru na účet či hotově.
Posouzení vaší finanční situace obvykle nezávisí na jediné evidenci dlužníků. Banky i poskytovatelé nebankovních půjček totiž nahlíží do nejméně třech registrů dlužníků, které mezi sebou jednotlivé společnosti sdílí.
Pokud se tedy stane, že nesplácíte leasing nebo dluh u „nebankovky“, uvidí tuto informaci i banky a úvěr vám zřejmě zamítnout. A stejně funguje výměna informací i naopak.
Vedle těchto „hlavních“ registrů dlužníků existuje ještě řada dalších, které striktně prověřují třeba banky:
I když se může situace jevit jako bezvýchodná, snažte se vyhnout půjčování na směnky. Jejich poskytovatelé sice nemusí kontrolovat registry dlužníků, jenže zároveň nepodléhají dohledu ČNB, a mohou tak na zákazníky uplatňovat nekalé praktiky.
V mnoha případech dokonce směnky hraničí s lichvou, neboť za poskytnutí peněz na několik měsíců přeplatíte i 40 – 60 % ze získané částky.
Tímto způsobem si však můžete půjčit jedině podnikatel (OSVČ na základě živnostenského listu), neboť trh se spotřebitelskými úvěry kontroluje právě Česká národní banka. Je tedy pravděpodobné, že po vás bude poskytovatel směnky žádat, abyste si založili „IČO“.
Jako běžnému občanovi vám totiž úvěr na směnku dát nesmí, a pokud tak učiní, měl by být dle zákona neplatný.
Nezávazné srovnání půjček do 2 minut
Pokračovat do kalkulačkyAčkoliv je prakticky nemožné získat klasický úvěr, máte-li na krku dluhy či dokonce exekuci, pohybují se na finančním trhu specializované společnosti, které vám půjčku bez registru nabídnou.
Nebývá to však levné a musíte brát v potaz, že taková firma podstupuje určité riziko, za které bude chtít náležitě zaplatit – poplatky jsou tak klidně trojnásobné oproti bance, i pokud jde o hypotéku.
Není to však o tom, že by společnosti dané registry vůbec nezkontrolovaly, vaši finanční situaci si ověří stejně dobře jako jiné. Jenomže za poskytnutí úvěru vyžadují zástavu nemovitosti nebo pozemku, a právě výměnou za tuto záruku jsou ochotny půjčit i bez registru.
Asi nejznámější je u nás zajištěný úvěr Acema, jímž lze vyplatit i závazky ve stavu exekuce.
Co jsou to registry?
Registry jsou svým způsobem databáze, ve kterých jsou uváděny informace o klientech bank a nebankovních společností, ale i o klientech operátorů, stejně jako energetických společností a další. Tyto databáze jsou přístupné jiným subjektům.
Jsou jenom negativní registry?
Nikoliv. Registry je možné rozdělit na pozitivní – které mohou žadatelům o peníze výšit bonitu, a negativní – které jim mohou naopak uškodit. V pozitivních registrech je uvedeno, že bylo vše splaceno jak mělo. V negativních registrech jsou uvedeny prohřešky, které se plateb týkají.
Jaké registry existují?
Aktuálně je nejvíce používána trojice nejznámějších registrů, které jsou zároveň i těmi největšími. Jsou do nich zapojeny jak banky, tak i nebankovní společnosti. Jde o:
Je zápis v registru problém?
V tom pozitivním nikoliv. V tom negativním problémem být může. Půjčky bez registru jsou specifické tím, že k danému zápisu mohou přistupovat individuálně a zhodnotit, nakolik je bonita klienta ovlivněna. V některých případech zápis být problém nemusí, v jiných už ano.
Skutečně půjčky bez registru dané databáze nekontrolují?
Je to individuální. Záleží na konkrétním poskytovateli. Někteří poskytovatelé přistupují k zápisům individuálně a jiní kontrolují jenom určitý registr. Vzhledem k posledním novelizacím tuzemských zákonů mají poskytovatelé půjček povinnost prověřit schopnost klienta půjčku splatit. A zjištění jeho finanční minulosti může být jednou z cest.
Jak zjistím, zda jsem v registru uvedený?
U mnohých současných registrů je možné požádat si o výpis. Ten obvykle bývá zpoplatněný, ale je možností, jak se dá zjistit, zda je spolu s vaší osobou evidovaný nějaký prohřešek z minulosti, nebo nikoliv. V návaznosti na to je možné začít hledat půjčky bez registru, nebo v opačném případě jakékoliv jiné, jelikož kontrola vám nemusí vadit.
Která půjčka bez registru je nejvýhodnější?
Pravidelně mapujeme trh a aktualizujeme poskytovatele v našem přehledu. A to včetně informací o úrokových sazbách a také RPSN. Včetně možností, kterými je první půjčka zdarma – produkt s nulovým úrokem a také nulovým RPSN.
Jak dlouho trvá vyřízení?
Roli hrají konkrétní podmínky daného poskytovatele peněz, proces ověření i výše částky. Obecně platí, že čím vyšší je požadovaná suma, tím se může vyřízení prodloužit – i na několik dní. Nejrychleji jsou obecně schvalovány půjčky před výplatou, kde lze mluvit o hodinách, v některých případech dokonce jenom o minutách.
Jak se nedostat do registru dlužníků?
Dostat se do registru lze nejenom tak, že nehradíte včas splátky, které plynou z vašich půjček. Do registru se lze dostat, i když máte prodlení s jinými platbami. Třeba s platbami za vodu, nebo s platbami za energie, nebo také s platbami svému operátorovi. Do registru se nedostanete, když budete vše platit včas.
Proč se registry kontrolují?
Při posuzování půjčky se hledí nejenom na to, kolik člověk vydělá a jaké má současné náklady. Zjišťuje se také jeho finanční minulost. A právě registry jsou k tomu dobrým pomocníkem. Mohou zde být jak negativní záznamy, o nesplácení, tak ty pozitivní o tom, že vše proběhlo v pořádku. Kontrola registrů je proto, aby se zjistilo co nejvíce informací o solventnosti.
Lze požádat o výmaz z registrů?
Ano, možné to je. Jednotlivé registry však mají svá určitá pravidla, která se týkají jak doby uvedení, tak toho, kdy smazání provedou. Obvykle je možné o vymazání záznamu požádat až ve chvíli, kdy jsou vaše závazky uhrazeny a kdy uplyne určitá doba. Výjimkou je situace, kdy jste v registrech uvedeni neoprávněně.
Co dělat v případě zamítnutí žádosti?
Pokud je vaše žádost o půjčku zamítnuta, je to patrně z důvodu, že nemáte ideální bonitu. Nutno uvést, že její hodnocení může mít každý poskytovatel jiné. Není výjimkou, že u jednoho poskytovatele je žádost stejného klienta zamítnuta, ale u jiného poskytovatele je vyhodnocena kladně.
Je nutné dokládat příjem?
Bez příjmu dnes půjčku v podstatě nelze získat, jelikož je jedním z parametrů hodnocení bonity. Někteří poskytovatelé vyžadují speciální formuláře, u jiných takto příjem dokládat nemusíte. Mnohdy jim stačí třeba výpis z bankovního účtu, nebo telefon na vašeho zaměstnavatele.
Jako každý rok Člověk v tísni vydal svůj populární Index odpovědného úvěrování, s jehož pomocí se snaží poukázat na nekalé praktiky některých poskytovatelů. S jeho pomocí si jednoduše ověříte, zda jsou vámi zvolené banky a nebankovní společnosti férové, anebo jestli naopak skrývají kostlivce ve skříni v podobě vysokých poplatků nebo sankcí při nesplácení. Na výsledky […]
Celý článekHello bank! rozhodla o odchodu z ČR již v dubnu tohoto roku Česká spořitelna převezme úvěrové portfolio o hodnotě 8,8 miliard Kč Převedeny budou pouze spotřebitelské úvěry a kreditní karty Mateřská společnost Hello bank! již v dubnu letošního roku rozhodla o postupném stažení banky z českého trhu. Celý proces samozřejmě zahrnuje převedení jednotlivých produktů k jiným poskytovatelům. Aktuálně se společnosti […]
Celý článekPokud se vám v minulosti stalo, že jste se opozdili se splátkou nebo jste požádali o jejich odložení, je možné, že je na vaše jméno veden negativní zápis v registrech dlužníků. Jejich přítomnost má bohužel velký vliv na bonitu, kvůli čemuž můžete přijít i o možnost sjednat si další úvěr nebo dosáhnout na výhodné podmínky […]
Celý článek
Jsme pod dohledem České národní banky.
