Velké srovnání 40+ půjček pro rok 2020 – výsledky překvapí

Pokud potřebujete půjčit řádově několik tisíc korun k vyřešení nouzové situace a nevíte, jak si z nepřeberné nabídky možností vybrat, vyplatí se věnovat pozornost srovnání výhodnosti a nevýhodnosti půjček od různých společností, které některé nezávislé organizace pravidelně zveřejňují. Jedno z velmi kvalitních a zodpovědných porovnání každoročně provádí organizace Člověk v tísni. Výsledky letošního srovnání vás v některých ohledech možná mírně překvapí.

SROVNÁNÍ: Přeplacení půjčky ve výši 10 000 Kč

Člověk v tísni porovnával klasický spotřebitelský úvěr v hodnotě 10 000 Kč poskytovaný čtyřiceti jedna bankovními a nebankovními společnostmi, které mají licenci od České národní banky. Prvním předpokladem bylo, že tuto půjčku bychom společnosti splatili do jednoho měsíce. Zdá se, že v takové situaci by mezi jednotlivými poskytovateli, neměly být nijak závratné rozdíly, opak je ale pravdou. Analýza Člověka v tísni ukázala, že rozdíl v přeplacení půjčky je mezi jejím nejlevnějším a nejdražším poskytovatelem padesátinásobný.

SROVNÁNÍ: Problémy se splácením

Výše uvedené údaje se vztahovaly k ideální situaci, kdy dlužník půjčenou částku splatí do doby třiceti dnů od jejího vzniku. Může ale samozřejmě dojít k situaci, kdy dlužník peníze vrátit z nejrůznějších důvodů nedokáže. V ten okamžik musí dlužník počítat se sankcemi za nesplacení úvěru. Sankce se u jednotlivých společností opět velmi dramaticky liší a u některých nebankovních společností dosahují až astronomických částek.

Alarmující je rovněž skutečnost, že přibližně polovina ze všech společností, většinou jde o menší nebankovní společnosti, své klienty na sankce, které jim v případě nesplácení hrozí, předem nikterak neupozorňuje. Klienti pak mohou být výší sankcí velmi nepříjemně překvapeni a vede to pouze ke zhoršení celé situace.

Pro úplnost dodejme, že novela zákona o spotřebitelském úvěru, která začala platit od dvacátého čtvrtého dubna letošního roku, nastavila maximální výši pro strop úroků z nesplacených úvěrů. Porovnání Člověka v tísni bylo ale realizováno ještě před jejím vstoupením v platnost.

Kamali půjčka

Chci si půjčit

Výše úvěru
1 000 - 20 000 Kč

Splatnost
30 dní

Vyřízení
prioritní

Zpracování
ihned

Která společnost je celkově nejzodpovědnější? Je to Kamali

Poslední oblastí porovnání společností bylo sestavení všeobecného žebříčku na základě indexu odpovědného úvěrování.

Předem daná kritéria porovnání se týkala tří specifických oblastí:

• První oblastí byly náklady, a to v případě splacení i nesplacení desetitisícové půjčky, o kterých jsme se podrobněji zmínili výše
• Druhou oblast představovala komunikace a její transparentnost a přehlednost
• Třetí oblast se zaměřovala na klientskou vstřícnost, která posuzovala praxi věřitelů před a po poskytnutí půjčky

Na základě tohoto hodnocení pak organizace Člověk v tísni sestavila žebříček bankovních a nebankovních společností od těch nejzodpovědnějších až po ty, u kterých je půjčení peněz opravdu riskantní. Maximální počet bodů, které mohly společnosti podle nastavených kritérií získat, bylo 100 bodů.

Tabulka pořadí společností

Česká spořitelna půjčka

Chci si půjčit

Výše úvěru
20 000 - 700 000 Kč

Splatnost
1 rok - 10 let

Vyřízení
prioritní

Zpracování
ihned

Kromě přesnějšího hodnocení s body znázornila organizace Člověk v tísni hodnocení indexu odpovědného úvěrování i ve zjednodušené podobě pomocí hvězdiček. Nejodpovědnější instituce získaly čtyři hvězdičky, společnosti, u kterých Člověk v tísni půjčku rozhodně nedoporučuje, nezískaly hvězdičku ani jednu. Na pozoru je vhodné být i u společností s jednou hvězdičkou a obrátit se na ně opravdu jen v případě nejvyšší nouze, neboť případné nesplácení půjčky může být velkým problémem.

Shrnutí na závěr

Porovnání bankovních a nebankovních společností organizací Člověk v tísni potvrdilo, že na trhu existuje několik nebankovních společností, u kterých je možné spotřebitelský úvěr uzavřít za velmi podobných podmínek jako u velkých bank, a klienti se tak nemusí využití jejich služeb nikterak obávat. Bohužel ale stále ještě existuje více nebankovních společností, které příliš bezpečné nejsou a jejich úroky dosahují stovek procent ročně. Jako malý kladný krok vpřed Člověk v tísni chválí to, že mnoho poskytovatelů půjček na svých webových stránkách uvádí podmínky, které jsou následně součástí smlouvy, a lidé si je tak mohou v klidu a důkladně předem prostudovat. Své rozhodnutí si u dané společnosti půjčku vzít tak mohou lépe zvážit.

Z výsledků analýzy rovněž vyplývá, že některé, zejména menší nebankovní společnosti, nevěnují dostatečnou pozornost prověření bonity klienta v nejrůznějších registrech dlužníků. Většina z nich se totiž spokojí jen s tím, že případný klient není v rejstříku exekucí či insolvence, ale nijak více se o jeho platební historii nezajímají. S tím pak mohou souviset mnohé problémy.

Společnost Člověk v tísni podobný žebříček bankovních a nebankovních společností na základě indexu odpovědného úvěrování vytváří již třetím rokem. V letošním roce, kdy mnoho lidí zasáhla i po ekonomické stránce epidemie koronaviru a její důsledky, organizace doufá v to, že lidé, kteří se dostanou do finančních potíží a budou zvažovat půjčku, výsledků jejího porovnávání při svém rozhodování využijí. V této těžké době se totiž více než kdy předtím vyplatí vše pečlivě promyslet a zvolit půjčku u bezpečné a důvěryhodné společnosti.