Vysoké procento schválení - okamžité zpracování žádosti
Zaplo půjčka je stálicí na českém trhu krátkodobých půjček. Nabízí první půjčku až do výše 16 000 Kč zcela zdarma, možnost vyzvednout si peníze i o víkendu v síti prodejen GECO a jelikož má společnost Zaplo bankovní účty u všech českých bank, peníze můžete mít na účtu již do několika minut. Společnost je zakládajícím členem Asociace poskytovatelů nebankovních půjček, což je bezpochyby zárukou její bezpečnosti.
Crediton půjčka je velmi výhodná při první půjčce, kdy si můžete zažádat až o 8 000 kč na 30 dnů zcela zdarma. Po splacení první půjčky si o každou další půjčku můžete zažádat i prostřednictvím SMS zprávy nebo telefonu. Crediton je členem Asociace poskytovatelů nebankovních půjček, nemusíte se tak bát žádného podvodu.
Super půjčka patří mezi rychlé online půjčky. Půjčka vyniká především rychlým zpracováním žádosti o půjčku a následně bleskovým převodem peněz na účet žadatele. Půjčka je 100% bezpečná a transparentní. Flexibilní podmínky zaručují široké možnosti při sjednávání půjčky.
Bezva půjčka se právem řadí mezi rychlé nebankovní půjčky v České republice. Nabízí vysoký úvěrový limit až 1 000 000 Kč v hotovosti nebo převodem na účet a to bez ručitele a zástavy nemovitosti. Peníze můžete použít na cokoliv, půjčka je ideální i jako půjčka na auto nebo vybavení domácnosti. Při splnění podmínky trvalého příjmu uspěje vysoké procento žadatelů.
Kamali půjčka nabízí krátkodobou půjčku s nejnižšími poplatky v ČR. Za každých vypůjčených 1 000 Kč zaplatíte pouze 33 Kč. Za případné prodloužení splatnosti půjčky zaplatíte oproti konkurenci také podstatně méně. Navíc pokud první půjčku (do výše až 15 000 Kč) splatíte do 14 dní, nezaplatíte ani korunu navíc. Předčasné splacení půjčky zcela zdarma kdykoliv v jejím průběhu je také velmi lákavé.
Hyperpůjčka zprostředkovává půjčky od více poskytovatelů (pouze 100% prověřených) a vy tak můžete oslovit více společností najednou. Ušetříte tím spoustu času a ve výsledku i peněz, protože si tak můžete vybrat tu nejvýhodnější půjčku. Půjčka je naprosto bezpečná a diskrétní.
Home Credit půjčka je jistotou férového a transparentního úvěru. Nabízí výhodný úrok a nadstandartní podmínky zdarma, jako například předčasné splacení kdykoli a bez sankcí, možnost změnit výši splátek nebo doby splatnosti nebo si splátku rovnou odložit. Pokud s půjčkou nebude spokojeni, můžete ji zcela zdarma vypovědět do jednoho měsíce po podpisu smlouvy.
Provident patří mezi tradiční nebankovní půjčky s historií již od roku 1997. Řadí se mezi ty známé a férové poskytovatele, pravidelně vyhrává nezávislé srovnání férovosti ke klientům. Nabízí jak půjčku v hotovosti, tak také půjčku s převodem na účet. Výhodou jsou splátkové prádniny, kdy Provident umožní při splnění podmínek odložit několik splátek a to bez poplatku.
Zonky nabízí férovou půjčku od lidí. Při dobré bonitě můžete dosáhnout i na nižší úrok, než v bance. Výhodou je předčasné splacení půjčky kdykoliv v jejím průběhu zcela zdarma. Počítejte ale s poplatkem ve výši 2% z půjčené částky.
Ryze česká nebankovní půjčka Fair Credit nabízí rychlou nebankovní půjčku s poměrně vysokým úrokem (hlavně u hotovostní formy půjčky). Vyřízení půjčky probíhá 100% online a velmi rychle. Peníze tak můžete mít ještě ten samý den, kdy o půjčku požádáte.
ViaSMS půjčka patří mezi flexibilní nebankovní úvěry, kde splácíte podle toho, jak potřebujete. Výhodou je rychlé vyřízení půjčky v pracovní dny a také první půjčka zdarma ve výši až 16 000 Kč při splacení do 30 dní. Nevýhodou jsou vyšší úroky, při srovnání s jinými nebankovními půjčkami na trhu.
Ferratum půjčka patří mezi nejstarší krátkodobé půjčky na území ČR i po celém světě. Vyniká především rychlostí vyřízení žádosti a dostupností (je dostupná i o víkendu) a získat ji mohou i klienti do věku 85 let. Už při první půjčce můžete využít maximální úvěrový limit 80 000 Kč.
Cofidis půjčka patří mezi známé a prověřené poskytovatele půjček. Výhodou je především nízký úrok, který lze ještě více snížit, pokud o půjčku žádáte s partnerem. Za poskytnutí nebo vedení půjčky neplatíte žádné poplatky. Poplatek 0,5 % nebo 1 % je zde spojený s předčasným splacením půjčky.
Půjčka7 je klasickou půjčkou před výplatou s vyššími úroky a nijak zajímavými podmínkami. Jedinou výhodou je věrnostní program pro stálé zákazníky, kdy lze ušetřit až 20% ceny poplatku za půjčku.
SMART půjčka jako jedna z mála půjček nabízí kromě bezhotovostního převodu také hotovostní formu půjčky. Můžete využít poměrně široké úvěrové škály od 50 000 Kč do 300 000 Kč. Půjčku můžete komplet vyřídit přes internet a v případě zaslání peněz bezhotovostní formou je získáte už do 15 minut od vyřízení půjčky.
Razdva půjčka je nebankovní půjčka s vysokým úvěrovým rámcem, ale také s vysokými úroky. Poskytovatel v současné době nabízí v rámci své marketingové akce půjčku ve výši 100 000 Kč na 48 měsíců za relativně nízký úrok 9,21 % p.a., ale při jiné výši půjčky úroky mnohonásobně převyšují bankovní úroky.
CreditPortal půjčka nabízí rychlou nebankovní půjčku do výše až 30 000 Kč. Mezi výhody patří i možnost získat půjčku v hotovosti na čerpacích stanicích EuroOil a to nonstop i o víkendu. Mezi opravdu velké nevýhody patří jednoznačně vysoké poplatky za půjčku, které zvedají RPSN až do astronomických výšin.
Acema Credit půjčka nabízí půjčku ručenou nemovitostí s vysokým úvěrovým limitem až 50 000 000 Kč s přijatelným úrokem na úrovni bankovního trhu. Výhodnost půjčky ale snižuje poplatek 8% z výše poskytnutého úvěru či další poplatky, které naleznete v sazebníku poplatků. Zažádat o půjčku může jak běžný spotřebitel, tak také podnikatel.
Zaplo na splátky je novinkou na trhu, za kterou stojí známá společnost Zaplo Finance s.r.o., kterou jistě znáte z televizních reklam. U půjčky se tak nemusíte obávat podvodného jednání. Na přehledných stránkách zaplonasplatky.cz si vyberete částku, kterou si chcete půjčit a sami si určíte výši splátek. Výši splátek a termín splatnosti si později můžete pohodně změnit v administraci. Jedinou nevýhodou jsou vyšší úroky a RPSN, které tuto půjčku řadí do průměru.
Tesco půjčka je poskytována známou společností Home Credit a.s., o prověřenost poskytovatele tak není nouze. Půjčka je neúčelová a bez ručitele, máte tak naprostou volnost, jak s penězi naložíte. Při řádném splácení si můžete odložit splátku nebo změnit výši splátek, předčasné splacení půjčky je zcela zdarma a to kdykoli v jejím průběhu.
Za Pojištěnou půjčkou stojí známá společnost PROFI CREDIT Czech, která je známa vysokými úroky u nabízených půjček. Nejinak je tomu i v tomto případě. Získat můžete až 150 000 Kč, které v případě schválení půjčky získáte do 24 hodiny na bankovní účet. K půjčce si můžete vybrat jednu ze tří variant pojištění schopnosti splácet.
Cetelem půjčka je dlouhodobě známým poskytovatelem půjček po celém světě. Zažádat můžete až o jeden milion korun, což je na půjčku bez zajištění nemovitostí vysoký limit. Navíc úrok začíná na příjemných 6,9 % p.a. Předčasné splacení půjčky je zcela zdarma.
Tommy Stachi půjčka na našem trhu působí již přes 16 let a za tu dobu se pyšní 40 000 klienty. Mezi výhody patří dostupnost půjčky - můžete o ni zažádat osobně nebo přes internet z pohodlí domova. Také předčasné splacení půjčky bez sankcí je výhodou. Nevýhodou jsou opravdu vysoké úroky a celkové náklady na půjčku, které mohou běžně přesáhnout i 50% z půjčené částky.
U Profi Credit půjčky lze získat rychlou půjčku ve výši až 150 000 Kč. Výhodou je rychlost vyřízení, kdy již do 24 hodin po schválení půjčky můžete obdržet peníze. Další výhodou jsou bonusy (až 27 000 Kč), které při řádném splácení půjčky obdržíte zpět. Nevýhodou ale zůstává vysoká úroková sazba, která začíná na 31,16 % p.a.
ExpressCash půjčka se řadí mezi klasické hotovostní půjčky s pevnou měsíční splátkou, která je vybírána přímo u vás doma. Maximální limit žádosti o půjčku je 50 000 Kč a splácet lze 14, 17 nebo 20 měsíců (20 měsíců je k dispozici pouze pro stálé klienty). Výšší RPSN půjčku řadí mezi ty méně výhodné, na trhu lze najít výhodnější nabídky.
Bankerat.cz je platforma pro půjčky od soukromých osob s předem jasně danými podmínkami pro všechny strany. Nemusíte se tak bát žádného podvodu ani skrytých poplatků. Bankerat si za své služby vezme 5% z půjčené částky, navíc úrok z půjčky také není nejnižší. Podmínky půjčky si zvolíte sami, nejste tak zavislí na dodržení podmínek banky nebo nebankovní společnosti.
Půjčka od České spořitelny patří mezi výhodné bankovní půjčky. Úrok již od 3,96 % p.a. může být ještě výhodnější při řádném splácení, kdy vám může být odpuštěno až 15 splátek. Mezi další výhody patří možnost odstoupit od smlouvy do 60 dnů od podpisu, možnost libovolně si měnit výši měsíční splátky až o 50% nebo ji 2x ročně odložit.
Equa Bank Minutová půjčka nabízí férovou půjčku s jasně danými podmínkami pro každého. Mezi velké výhody půjčky patří zřízení a měsíční vedení půjčky zdarma, předčasné splacení půjčky kdykoliv v jejím průběhu zcela zdarma, možnost změnit si výši splátek i dobu splatnosti podle potřeby.
Moneta Money půjčka začíná na velmi nízkém úroku 5,9 % p.a., která je ale platná až od částky 200 000 Kč se splatností od 60 měsíců. Vyřízení půjčky i vedení účtu je zcela zdarma. Moneta také garantuje vyřízení žádosti do 5 minut od jejího podání.
Unicredit Bank nabízí výhodnou půjčku, u které při splnění jednoduchých podmínek řádného splácení můžete získat úrok 3,89 % p.a., který patří mezi ty vůbec nejnižší na celém trhu bankovních půjček. Jedinou nevýhodou je omezení, kdy takto nízký úrok můžete získat pouze u půjček se splatností alespoň 60 měsíců. Dále je potřeba zmínit menší marketingový trik - u každé půjčky zaplatíte poplatek 1 500 Kč za poskytnutí půjčky. Nejedná se ale pouze o jednorázový poplatek, tato čáska totiž bude úročena po celou dobu plácení půjčky.
Půjčka od Komerční banky nabízí klasické bankovní podmínky s úrokem již od 3,8 % p.a. Výhodou je předčasné splacení půjčky v jejím průběhu zcela bez sankcí a to buď pouze její část nebo její kompletní splacení. Půjčku můžete sjednat online v internetové nebo mobilní bance nebo do 30 minut na pobočce. Splácení půjčky si rozložíte na dobu, která vám vyhovuje a den pro splátku si určíte sami.
mBank půjčka se řadí mezi výhodné bankovní půjčky s pevnou úrokovou sazbou. Nabízí lákavé bonusy, jako například mimořádné splátky nebo předčasné splacení půjčky zcela bez poplatků. Také první půjčka do 40 000 Kč úplně bez úroků, pouze s 2% poplatkem z půjčené částky, se na poli bankovních půjček také často nevidí.
Půjčka od ČSOB nabízí zajímavé výhody při splácení půjčky - půjčku můžete kdykoliv zdarma předčasně splatit, můžete si sami vybrat den a výši splátky nebo si splátku až o 3 měsíce odložit. Další výhodou jsou nulové poplatky za poskytnutí půjčky nebo vedení účtu. Jako jediné mínus uvádíme o něco vyšší úroky a celkové PRSN, než u některých jiných konkurenčních bankovních půjček.
Raiffeisenbank půjčka nabízí bankovní půjčku, která je při vyšších částkách srovnatelně výhodná s těmi nejvýhodnějšími nabídkami na poli bank. Bohužel u částek do 100 000 Kč je úrok a celkové RPSN klidně i dvakrát vyšší, než u kunkurenčních bankovních nabídek. I zde se tedy vyplatí nejdříve porovnat více konkurečních nabídek, než na půjčku kývnete.
Oblíbená a známá půjčka od Poštovní spořitelny nabízí rozumný úrok po celou dobu splácení, mimořádné splátky nebo jednorázové splacení půjčky kdykoliv v jejím průběhu také zcela zdarma, možnost měnit si datum a výši splátek nebo si splátku odložit. Dále si půjčku můžete připojistit, kdybyste v budoucnu byli překvapeni výpadkem příjmů. Žádné velké mínus u této půjčky nenajdete.
FÉR půjčka od Sberbank nabízí výhodný úrok již od 5,99 p.a. V případě splnění podmínek pro připsání bonusové sazby začání úrok již od 2,99 % p.a. Mezi další výhody lze připočíst možnost připojištění, nulové poplatky za zpracování a vedení účtu a možnost zvolit si výši a datum měsíční splátky.
Air Bank půjčka patří mezi ty nejvýhodnější bankovní půjčky na českém trhu. To dokazují i nezávislé testy, ve kterých pravidelně vítězí. Při půjčce nad 300 000 Kč můžete při řádném splácení získat úrok jen 4,9% (RPSN 5,02), což jsou s přehledem nejlepší úrokové podmínky mezi bankovními půjčkami. K Air Bank si můžete převézt také úvěry z konkurenčních bank.
Hello Bank půjčka nabízí bankovní úvěr s běžnou úrokovou sazbou i RPSN, které jsou na poli bankovních půjček běžné. Výhodou je předčasné splacení půjčky kdykoliv budete chtít. Půjčka je také pozitivně hodnocena v nezávislém srovnání půjček od Člověk v tísni.
Získat půjčku po insolvenci není snadné, neboť i na člověka po úspěšném oddlužení pohlíží společnosti jako na toho se špatnou platební morálkou. Za dodržení jistých podmínek ji však některé společnosti poskytnout umí.
Základem je, abyste úspěšně prošli „osobním bankrotem“ a splatili během něj všechny potřebné závazky. Počítejte však, že pokud vám někdo po insolvenci půjčí, bude to nejspíše výměnou za vyšší poplatky.
Život dlužníka je v mnoha směrech mnohem těžký a znamená doslova „několik let bídy“. Do stavu insolvence se můžete dostat dobrovolně v momentě, kdy už nezvládáte splácet své závazky a nechcete čelit neustálým exekucím.
Ty totiž zastaví insolvenční správce a věřitelé po vás nebudou moci žádat nic z toho, co jim dlužíte. Podmínkou však je, abyste spláceli určenou částku, která vychází na nejméně 2 189 Kč měsíčně (může být však i vyšší, což závisí na vašich příjmech). Když to splníte, čeká vás po insolvenci nový start.
Česká legislativa umožňuje lidem vstoupit do tohoto stavu, aby se mohli „očistit“ a začít od znova. Ne všichni se do něj ale dostanou vlastní vinou (někdy třeba kvůli dluhům rodičů), což ovšem stávající ani budoucí věřitele nezajímá (i když by dluhy v řádech desítek tisíc vyřešila třeba půjčka pro dlužníky).
Jakmile proces oddlužení začne, dostane vás na starost insolvenční správce, který předně (jako exekutor) zabaví váš majetek a alespoň částečně z něj splatí vaše dluhy. Pokud to nebude stačit, vezme i vaše peníze a nakonec uvalí srážku na mzdu (případně jiné příjmy).
Ponechat vám ale musí tzv. nezabavitelnou částku, která vychází v roce 2022 na 9 138,75 Kč (některé orgány, včetně insolvenčních úřadů, však neuznávají navýšení od roku 2022 a vnímají stále jako nezabavitelnou částku 8 298,75 Kč.
Celá insolvence pak bude trvat 5 let, pokud během nich dokážete splatit alespoň 30 % svých dluhů; pokud ne, tak bude trvat 3 roky, během nichž: 1) splatíte 60 % svých dluhů; nebo 2) budete po celých 5 let splácet částku nařízenou insolvenčním správcem.
V průběhu oddlužení musíte splatit 100 % nařízených splátek, jinak by mohl insolvenční správce podat návrh na zrušení osobního bankrotu a nadále byste čelili exekucím. To by znamenalo nejenom, že byste nedostali žádnou půjčku po insolvenci, ale zároveň už by soud mohl zavrhnout budoucí návrh na oddlužení.
Mnoho lidí mezi sebou tyto pojmy zaměňuje, neboť mají něco společného; ale zároveň jsou hodně odlišné. Výše popsaná insolvence je stav, do něhož vstupujete dobrovolně a máte během něj šanci se zcela zbavit všech závazků (včetně exekucí), a to v průběhu 3 nebo 5 let.
V exekuci sice také čelíte zabavování majetku, ale na rozdíl od insolvence v ní můžete být klidně celý život (vedeno na vás může být i více jak jedna exekuce). Oba dva stavy však mají společné, že vám během nich nikdo nepůjčí.
Na začátek je ještě jednou vhodné připomenout, že během procesu oddlužování vám nikdo seriózní nepůjčí, protože to zakazuje zákon a poskytovatel by tím riskoval ztrátu licence ČNB. Pokud ale osobním bankrotem úspěšně projdete a soud to uzná, bude možné půjčku po insolvenci získat.
Ovšem ne zrovna snadno, neboť ještě 5 let po ukončení oddlužení jste vedeni v tzv. insolvenčním rejstříku, z něhož nelze údaje vymazat – na rozdíl od Solusu, kde stačí dané firmě odebrat souhlas se zpracováním osobních údajů.
Takže i když budete mít „čisté konto“ a pravidelný příjem, bude se k vám řada poskytovatelů – zejména bankovních domů – v prvních 5 letech otáčet zády. Pomoci se tak dočkáte spíše u nebankovních společností, které jsou ochotny podstoupit zvýšené riziko; není ale pravidlem, že vám půjčku po insolvenci dají. Pokud jste se ale „napravili“ a vnímáte úspěšné ukončení osobního bankrotu jako nový start, zvýšíte své šance, pokud:
Pakliže splníte první čtyři vody, ukážete tím (nejenom) úvěrovým společnostem, že máte své finance pod kontrolou, a že byste případnou půjčku po insolvenci dokázali splácet. Získat přitom můžete jak dlouhodobou, tak krátkodobou, případně také revolvingový úvěr.
V prvních 5 letech po oddlužení však počítejte, že můžete narazit i u některých nebankovních společností, které posuzují žadatele přísněji. Benevolentnější někdy bývají poskytovatelé půjček po insolvenci v hotovosti na ruku.
Jakmile uplyne 5letá lhůta po dokončení oddlužení, čeká vás opravdu nový start. Tou dobou totiž bude záznam s vaším jménem z insolvenčního rejstříku vymazán, respektive skryt veřejnosti, takže ho poskytovatelé úvěrů ani jiné společnosti neuvidí.
Půjčku po ukončené insolvenci už byste tak měli získat bez jakýchkoliv komplikací, neboť při dodržení doporučení výše budete zase pro poskytovatele dobrým klientem. Po 5 letech se s vámi budou opět bavit i banky, takže klidně získáte dlouhodobou půjčku po insolvenci i u nich.
Pochopitelně i během osobního bankrotu má člověk běžné výdaje na život, které ale někdy není snadné financovat. Třeba když jde o koupi něčeho nezbytného jako je lednička. Ve snaze obejít zákon se tak někteří poohlíží po půjčce v insolvenci od soukromé osoby, což ale moudré.
Jakákoliv půjčka pro dlužníky mívá vysoké úroky, které někdy hraničí s lichvou, a soukromé osoby se navíc neřídí zákony pro poskytováni úvěru, takže proti nim nejste legislativně chráněni.
Pokud jste prošli procesem oddlužení úspěšně, dokáží vám půjčku po insolvenci některé (zpravidla nebankovní) společnosti nabídnout. Je však nutné, abyste měli své finance pod kontrolou a doložili pravidelný příjem.
To záleží na podmínkách daného poskytovatele a vyhodnocení vaší žádosti. Nabídnout vám mohou jak desítky, tak i stovky tisíc korun; bez ručitele ale nepočítejte s více než 0,5 milionu korun.
Jestliže jste zrovna v osobním bankrotu, s pomocí nepočítejte. Žádná společnost vám totiž půjčku v insolvenci poskytnout nemůže; zákon tím chrání jak vás, tak ji. Úvěruschopní budete zase nejdříve po úspěšném ukončení insolvence.
Kdo projde procesem oddlužení, nezbaví se „nálepky dlužníka“ ještě dalších 5 let. Po celou tuto dobu bude mít totiž záznam v registru dlužníků, a teprve po uplynutí 60 měsíců dojde k jeho skrytí veřejnosti. Následně je možné opět žádat o půjčku, kterou vám většina společností bez problémů poskytne. Po 5 letech od insolvence pro ně zase můžete být dobrými klienty.
Ačkoliv mají takové úvahy mnozí dlužníci, musí se poskytovatelé půjček v hotovosti řídit stejnými pravidly jako ti, kteří nabízí dlouhodobé půjčky po insolvenci na účet.
Tento proces se s vámi potáhne po dobu nejméně 3 let, pakliže během nich splatíte 60 % svých dluhů; nebo 5 let, zvládnete-li uhradit 30 % dluhů, anebo pravidelně splácet částku stanovenou insolvenčním správcem.