Vysoké procento schválení - okamžité zpracování žádosti
| ✅ Výše úvěru | 500 - 20 000 Kč |
| ✅ Splatnost | 1 - 30 dní |
| ✅ Zpracování žádosti | ihned |
| ✅ Bez ručitele | Ano |
| ✅ Výše úvěru | 10 000 - 250 000 Kč |
| ✅ Splatnost | 12 - 84 měsíců |
| ✅ Zpracování | ihned |
| ✅ Bez ručitele | Ano |
| ✅ Výše úvěru | 5 000 - 1 200 000 Kč |
| ✅ Splatnost | 12 - 120 měsíců |
| ✅ Zpracování | ihned |
| ✅ Bez ručitele | Ano |
Zaplo půjčka je stálicí na českém trhu krátkodobých půjček. Nabízí první půjčku až do výše 16 000 Kč zcela zdarma, možnost vyzvednout si peníze i o víkendu v síti prodejen GECO a jelikož má společnost Zaplo bankovní účty u všech českých bank, peníze můžete mít na účtu již do několika minut. Společnost je zakládajícím členem Asociace poskytovatelů nebankovních půjček, což je bezpochyby zárukou její bezpečnosti.
Reprezentativní příklad: Půjčka 5 000 Kč na 30 dní, pevná roční úroková sazba 0%, RPSN 0%, výše splátky 5 000 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 5 000 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 0 Kč. Při uzavření smlouvy on-line je klientem zasílána 0,01 Kč pro identifikaci.
ViaSMS půjčka patří mezi flexibilní nebankovní úvěry, kde splácíte podle toho, jak potřebujete. Výhodou je rychlé vyřízení půjčky v pracovní dny a také první půjčka zdarma ve výši až 16 000 Kč při splacení do 30 dní. Nevýhodou jsou vyšší úroky, při srovnání s jinými nebankovními půjčkami na trhu.
Reprezentativní příklad: Úvěr ve výši 10.000 Kč po dobu 1 měsíce (30 dnů): Měsíční poplatek za vedení úvěru 0 Kč, jednorázový poplatek za sjednání úvěru 0 Kč, pevná roční úroková sazba 264 %, RPSN 1024 %. První splátka 12.200 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem po 1 měsíci činí 12.200 Kč, z čehož 10.000 Kč je použito na úhradu jistiny a 2.200 Kč na úhradu úroku.
Za Pojištěnou půjčkou stojí známá společnost PROFI CREDIT Czech, která je známa vysokými úroky u nabízených půjček. Nejinak je tomu i v tomto případě. Získat můžete až 150 000 Kč, které v případě schválení půjčky získáte do 24 hodiny na bankovní účet. K půjčce si můžete vybrat jednu ze tří variant pojištění schopnosti splácet.
Reprezentativní příklad: Úvěr v celkové výši 70 000 Kč, splatnost 48 měsíců, splátka 2 299 Kč, celková splatná částka 110 352 Kč, pevná úroková sazba činí 24.44% P.A. a RPSN činí 27.37%. Splátka neobsahuje žádné poplatky za doplňkové služby. Doba trvání spotřebitelského úvěru od 12 až do 48 měsíců. RPSN činí od 27,37 % do 89,8 %.
Creditea půjčka patří mezi prověřené a férové poskytovatele nebankovních půjček, ze kterou stojí známá firma Provident Financial s.r.o. Půjčka slouží jako kontokorentní úvěr, který nabízí vyřízení bez poplatků, předčasné splacení zdarma, pravidelné splátkové prázdniny, ale zároveň také vyšší úroky a RPSN, zejména při horší bonitě.
Reprezentativní příklad: Výše spotřebitelského úvěru 220 000 Kč, výše měsíční splátky 5 339 Kč, počet měsíčních splátek 60, doba trvání úvěru je do data splatnosti poslední měsíční splátky, celková částka splatná spotřebitelem 320 340 Kč, výsledná RPSN 17,44 %, roční úroková sazba 16,17 %. Výpočet RPSN byl stanoven k datu provedení kalkulace s tím, že ve výpočtu RPSN je zohledněn přesný počet dnů mezi datem kalkulace, datem první splátky a dalšími jednotlivými splátkami, přičemž datum splatnosti měsíčních splátek je 15. dne v měsíci, počínaje měsícem následujícím po podpisu smlouvy. Roční úroková sazba byla stanovena metodou ACT/365.
Movinero půjčka je zajímavá tím, že nabízí až 30 000 Kč na 35 dní zcela bez úroků (v případě první půjčky). To samo o sobě je velmi výhodná nabídka. Při opakované půjčky se úroky a celkové RPSN řadí mezi ty dražší krátkodobé půjčky před výplatou.
Reprezentativní příklad: U půjčky v hodnotě 5 000 Kč je roční procentní sazba nákladů (RPSN) 4 678.99%, smluvní úrok je 18 300,04 Kč a celková částka k úhradě je 23 300,04 Kč. RPSN a celková částka k úhradě půjčky v tomto příkladu byla vypočítána za předpokladu, že schválená částka byla v době poskytnutí plně čerpaná a celková úhrada je provedena ve 12 měsíčních splátkách ve výši 1 941,67 Kč.
Kamali půjčka nabízí krátkodobou půjčku s nejnižšími poplatky v ČR. Za každých vypůjčených 1 000 Kč zaplatíte pouze 33 Kč. Za případné prodloužení splatnosti půjčky zaplatíte oproti konkurenci také podstatně méně. Navíc pokud první půjčku (do výše až 15 000 Kč) splatíte do 14 dní, nezaplatíte ani korunu navíc. Předčasné splacení půjčky zcela zdarma kdykoliv v jejím průběhu je také velmi lákavé.
Reprezentativní příklad: Získejte malou Kamali půjčku ve výši 15 000 Kč se splatností na 30 dnů. Tato finanční výše vám bude poskytnuta již od druhé žádosti. Roční úroková sazba se bude rovnat nule a RPSN 48,4 %. Zaplatíte jediný poplatek 495 Kč, takže dohromady uhradíte sumu 15 495 Kč. Pakliže byste žádali o prodloužení splatnosti, připravte si částku 735 Kč za dalších 30 dnů.
Acema Credit půjčka nabízí půjčku ručenou nemovitostí s vysokým úvěrovým limitem až 8 000 000 Kč s přijatelným úrokem na úrovni bankovního trhu. Výhodnost půjčky ale snižuje poplatek 8% z výše poskytnutého úvěru či další poplatky, které naleznete v sazebníku poplatků. Zažádat o půjčku může jak běžný spotřebitel, tak také podnikatel.
Reprezentativní příklad: výše úvěru 500 000 Kč, pevná úroková sazba 13 % p. a., počet splátek 120, 119 x výše splátky 7 820 Kč + poslední splátka 7 709,09 Kč. Celkově splatná částka spotřebitelem 981 289,99 Kč. RPSN činí 17,8808 % a výpočet je založen na předpokladu, že úvěr je čerpán okamžitě jednorázově. Dále jsou s úvěrem spojeny jednorázové náklady: Náklad ve výši 3 000 Kč za zápis do katastru nemovitostí, poplatek závazková provize 8 % z výše úvěru tzn. 40 000 Kč (tyto poplatky neplatíte předem, jsou strženy oproti čerpání úvěru). Výsledná částka, vyplacená klientovi po odečtení poplatků činí 457 000 Kč. Podmínkou poskytnutí úvěru je zřízení zástavního práva k nemovitosti. Nemovitost musí být po celou dobu trvání úvěru pojištěná, pojistné plnění musí být vinkulováno v náš prospěch; vámi vybrané pojišťovně budete platit pojistné ve výši dohodnuté v pojistné smlouvě. V RPSN není započítáno pojištění nemovitosti.
Hyperpůjčka zprostředkovává půjčky od více poskytovatelů (pouze 100% prověřených) a vy tak můžete oslovit více společností najednou. Ušetříte tím spoustu času a ve výsledku i peněz, protože si tak můžete vybrat tu nejvýhodnější půjčku. Půjčka je naprosto bezpečná a diskrétní.
Reprezentativní příklad jednoho z poskytovatelů: Výše úvěru 150 000 Kč, výše měsíční splátky 2 499 Kč, počet splátek 84, doba splatnosti 84 měsíců, pevná úroková sazba 10,24% p.a., RPSN 10,7%, poplatky za sjednání a vedení půjčky: 0 Kč, poplatky za mimořádné splátky: 0 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem 209 916 Kč. Pojištění není povinné. Platby na pojistné nejsou v RPSN zahrnuty.
Home Credit půjčka je jistotou férového a transparentního úvěru. Nabízí výhodný úrok a nadstandartní podmínky zdarma, jako například předčasné splacení kdykoli a bez sankcí, možnost změnit výši splátek nebo doby splatnosti nebo si splátku rovnou odložit. Pokud s půjčkou nebude spokojeni, můžete ji zcela zdarma vypovědět do jednoho měsíce po podpisu smlouvy.
Reprezentativní příklad: Při výši úvěru 450 000 Kč, výši splátky 7 040 Kč, počtu splátek 96 a lhůtě splatnosti 15. 4. 2031, je úrok 10,76 % p.a., RPSN 11,3 %, a celková částka splatná spotřebitelem 675 840 Kč.
Provident patří mezi tradiční nebankovní půjčky s historií již od roku 1997. Řadí se mezi ty známé a férové poskytovatele, pravidelně vyhrává nezávislé srovnání férovosti ke klientům. Nabízí jak půjčku v hotovosti, tak také půjčku s převodem na účet. Výhodou jsou splátkové prádniny, kdy Provident umožní při splnění podmínek odložit několik splátek a to bez poplatku.
Reprezentativní příklad: Výše půjčky 50 000 Kč na 24 měsíců: měsíční splátka 2 757 Kč, poslední splátka 2 738 Kč, úrok 14 649 Kč, částka za zpracování 1 500 Kč, celková dlužná částka 66 149 Kč, úroková sazba 26,00 % p. a., RPSN 32,49 %.
Půjčka Plus se řadí mezi krátkodobé nebankovní půjčky, která nabízí výhodnou první půjčku zdarma, ovšem při každé další půjčce již úroky dosahují desítek procent, navíc si společnost účtuje poplatek za předčasné splacení půjčky.
Reprezentativní příklad: Celková výše spotřebitelského úvěru 1 000 Kč; Doba trvání 30 dní; Poplatek za poskytnutí úvěru 360 Kč; Roční úroková sazba 36,5 %; RPSN 5 395,58 %; Celková částka splatná spotřebitelem 1 390 Kč.
Essox půjčka patří mezi prověřené a férové poskytovatele nebankovních půjček. Úrok již od 6,9 % p.a. je na úrovni bankovních půjček, zamrzí snad jen zpoplatněná mimořádná splátka a složitější a zpoplatněné předčasné splacení úvěru.
Reprezentativní příklad: Výše spotřebitelského úvěru 220 000 Kč, výše měsíční splátky 5 339 Kč, počet měsíčních splátek 60, doba trvání úvěru je do data splatnosti poslední měsíční splátky, celková částka splatná spotřebitelem 320 340 Kč, výsledná RPSN 17,44 %, roční úroková sazba 16,17 %. Výpočet RPSN byl stanoven k datu provedení kalkulace s tím, že ve výpočtu RPSN je zohledněn přesný počet dnů mezi datem kalkulace, datem první splátky a dalšími jednotlivými splátkami, přičemž datum splatnosti měsíčních splátek je 15. dne v měsíci, počínaje měsícem následujícím po podpisu smlouvy. Roční úroková sazba byla stanovena metodou ACT/365.
Půjčka7 je klasickou půjčkou před výplatou s vyššími úroky a nijak zajímavými podmínkami. Jedinou výhodou je věrnostní program pro stálé zákazníky, kdy lze ušetřit až 20% ceny poplatku za půjčku.
Reprezentativní příklad: Opakovaná Půjčka7 ve výši 4 500 Kč a se splatností na 28 dní bude vypadat nějak následovně. Roční úroková sazba činí 36 % a hodnota RPSN 3 640,9 %. Za přijetí, posouzení a vyhodnocení žádosti nic neplatíte. Poplatek za poskytnutí bude 1 317 Kč a úroky 124,27 Kč. Celkem uhradíte sumu 5 941,27 Kč.
Razdva půjčka je nebankovní půjčka s vysokým úvěrovým rámcem, ale také s vysokými úroky. Poskytovatel v současné době nabízí v rámci své marketingové akce půjčku ve výši 100 000 Kč na 48 měsíců za relativně nízký úrok 9,21 % p.a., ale při jiné výši půjčky úroky mnohonásobně převyšují bankovní úroky.
Reprezentativní příklad: Úvěr v celkové výši 100 000 kč, splatnost 48 měsíců, splátka 2 498 kč, celkem zaplatíte částku 119 904 kč. Pevná nominální zápůjční úroková sazba 9,20 % p.a., rpsn 9,59 %. Splátka neobsahuje žádné poplatky za doplňkové služby.
Ryze česká nebankovní půjčka Fair Credit nabízí rychlou nebankovní půjčku s poměrně vysokým úrokem (hlavně u hotovostní formy půjčky). Vyřízení půjčky probíhá 100% online a velmi rychle. Peníze tak můžete mít ještě ten samý den, kdy o půjčku požádáte.
Reprezentativní příklad: Půjčka ve výši 40 000 Kč se splatností 12 měsíců. Měsíční splátka 4 917 Kč, administrativní poplatek 6 000 Kč, celkový úrok 13 004 Kč. Celková splatná částka je 59 004 Kč, úroková sazba 55,45 % p.a., RPSN 114,20 % (Pouze při splnění podmínek spotřebitslkého úvěru JONATÁN Plus).
Ferratum půjčka patří mezi nejstarší krátkodobé půjčky na území ČR i po celém světě. Vyniká především rychlostí vyřízení žádosti a dostupností (je dostupná i o víkendu) a získat ji mohou i klienti do věku 85 let. Už při první půjčce můžete využít maximální úvěrový limit 80 000 Kč.
Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč (min. 2 500 Kč, max. 80 000 Kč). Minimální trvání úvěru: 61 dní. Maximální trvání úvěru: na dobu neurčitou. Fixní úroková sazba 12,25% p.m. RPSN 299,98%. Výše měsíční splátky 13% z celkové dlužné částky (min. 1 000 Kč). Poplatek za schválení, čerpání a předčasné splacení úvěru je 0 Kč. Poplatek za vedení účtu je 0 Kč. Celková částka splatná klientem při jednorázovém čerpání 20 000 Kč a rovnoměrným splácením 12 měsíců je 35 919,48 Kč při výši měsíční splátky 2 993,29 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 15 919,48 Kč.
Crediton půjčka nabízí klasickou půjčku do výplaty, bohužel s velmi vysokými úroky již od první půjčky. Minimální doba trvání úvěru je 61 dní s tím, že úrok za každý měsíc vypůjčené jistiny je ve velmi vysoké výši 40 %. Například z vypůjčených 10 000 Kč na 61 dní zaplatíte celkem 18 133,33 Kč.
Reprezentativní příklad: Úvěrový limit činí 10000.00 Kč, minimální doba trvání úvěru je 61 dní, maximální doba trvání úvěru je doba neurčitá, úroková sazba 40.00 % p. m., maximální RPSN 5628.84 %. Při jednorázovém vyčerpání úvěrového limitu 10000.00 Kč a splacení úvěru ve dvou měsíčních splátkách tak, že první splátka je uhrazena 30. den po vyčerpání limitu a vyrovná přirostlý úrok ve výši 4000.00 Kč, a druhá splátka je uhrazena 61. den po vyčerpání úvěru a vyrovná přirostlý úrok i jistinu úvěru v celkové výši 14133.33 Kč, je celková částka splatná klientem 18133.33 Kč.
CreditPortal půjčka nabízí rychlou nebankovní půjčku do výše až 30 000 Kč. Mezi výhody patří i možnost získat půjčku v hotovosti na čerpacích stanicích EuroOil a to nonstop i o víkendu. Mezi opravdu velké nevýhody patří jednoznačně vysoké poplatky za půjčku, které zvedají RPSN až do astronomických výšin.
Reprezentativní příklad: Celková výše úvěru 10 000 Kč - délka splatnosti 30 dnů - poplatky 4 171 Kč - úroky 328,77 Kč - úroková sazba 40 % p.a. - RPSN 9202,6 % - celková splátka splatná spotřebitelem 14 499,77 Kč.
Zaplo na splátky je novinkou na trhu, za kterou stojí známá společnost Zaplo Finance s.r.o., kterou jistě znáte z televizních reklam. U půjčky se tak nemusíte obávat podvodného jednání. Na přehledných stránkách zaplonasplatky.cz si vyberete částku, kterou si chcete půjčit a sami si určíte výši splátek. Výši splátek a termín splatnosti si později můžete pohodně změnit v administraci. Jedinou nevýhodou jsou vyšší úroky a RPSN, které tuto půjčku řadí do průměru.
Reprezentativní příklad: Půjčka 25 000 Kč na 8 měsíců, výše měsíční splátky 4 673 Kč, pevná zápůjční úroková sazba 119.06 % ročně, RPSN 211.2 %. Celková částka splatná spotřebitelem je 37 382 Kč.
U Profi Credit půjčky lze získat rychlou půjčku ve výši až 250 000 Kč. Výhodou je rychlost vyřízení, kdy již do 24 hodin po schválení půjčky můžete obdržet peníze. Další výhodou jsou bonusy (až 27 000 Kč), které při řádném splácení půjčky obdržíte zpět. Nevýhodou ale zůstává vysoká úroková sazba, která začíná na 31,16 % p.a.
Reprezentativní příklad: Úvěr v celkové výši 70 000 Kč, splatnost 48 měsíců, splátka 2 299 Kč, celková splatná částka 110 352 Kč, pevná úroková sazba činí 24.44% P.A. a RPSN činí 27.37%. Splátka neobsahuje žádné poplatky za doplňkové služby. Doba trvání spotřebitelského úvěru od 12 až do 48 měsíců. RPSN činí od 27,37 % do 89,8 %.
ExpressCash půjčka se řadí mezi klasické hotovostní půjčky s pevnou měsíční splátkou, která je vybírána přímo u vás doma. Maximální limit žádosti o půjčku je 50 000 Kč a splácet lze 14, 17 nebo 20 měsíců (20 měsíců je k dispozici pouze pro stálé klienty). Výšší RPSN půjčku řadí mezi ty méně výhodné, na trhu lze najít výhodnější nabídky.
Reprezentativní příklad: Při výši úvěru 70 000 Kč, výši splátky 7 445 Kč, počtu splátek 20, je úrok 8 % p. a., RPSN 209,78 % a celková částka splatná spotřebitelem 148 900 Kč. Tato suma je složená z výše úvěru 70 000 Kč a celkových nákladů na spotřebitelský úvěr 78 900 Kč, které tvoří úhrada za poskytnutí úvěru 14 700 Kč, úrok 5 003 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 17 547 Kč a částky za hotovostní inkaso splátek 41 650 Kč. EC Financial Services a.s. poskytuje půjčky na 14–20 měsíců s maximální výší RPSN 272,44 %.
Zonky nabízí férovou půjčku od lidí. Při dobré bonitě můžete dosáhnout i na nižší úrok, než v bance. Výhodou je předčasné splacení půjčky kdykoliv v jejím průběhu zcela zdarma. Počítejte ale s poplatkem ve výši 2% z půjčené částky.
Reprezentativní příklad: Půjčka ve výši 150 000 Kč s pevnou úrokovou sazbou 6,99 % ročně, se splatností 60 měsíců, splátkou 3 030 Kč, poslední splátkou 2 968,38 Kč, jednorázovým 2% poplatkem z výše půjčky (zde 3 000 Kč rozpočítaný do prvních 3 splátek půjčky) a s výslednou RPSN 8,11 %. Celou výši půjčky vyplatíme na účet klienta. Celkem klient zaplatí 181 738,38 Kč.
Půjčka od České spořitelny patří mezi výhodné bankovní půjčky. Úrok již od 6,9 % p.a. může být ještě výhodnější při řádném splácení, kdy vám může být odpuštěno až 15 splátek. Mezi další výhody patří možnost odstoupit od smlouvy do 60 dnů od podpisu, možnost libovolně si měnit výši měsíční splátky až o 50% nebo ji 2x ročně odložit.
Reprezentativní příklad: Úvěr ve výši 140 000 Kč se splatností 96 měsíců a úrokovou sazbou 9,49 % ročně má měsíční splátku 2 109 Kč. Jednorázový poplatek za vyřízení úvěru online je 0 Kč, v pobočce pak činí 1 400 Kč. Měsíční poplatek za správu úvěru je 0 Kč, RPSN je 10,07 % a celková částka splatná spotřebitelem 202 348 Kč. Díky řádnému splácení bude u tohoto úvěru počet odpuštěných splátek 12, doba splácení 84 měsíců, úroková sazba 6,94 % ročně, RPSN 7,36 % a celková částka splatná spotřebitelem 177 156 Kč. Výše měsíční splátky se nemění. Bližší podmínky odměny ve formě prominutí splátek najdete v úvěrové smlouvě. Úrokovou sazbu úvěrů nastavujeme každému klientovi individuálně. Její výše ale nikdy nepřekročí 19,99 %.
Raiffeisenbank půjčka nabízí bankovní půjčku s vysokým úvěrovým limitem 800 000 Kč, s možností mimořádných splátek i úplným předčasným splacením kdykoliv zcela zdarma. Půjčku můžete použít také pro refinancování nebo konsolidaci současných půjček.
Reprezentativní příklad: Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 966 Kč, pevná úroková sazba 6,7 % p. a., RPSN 6,9 %. Celková částka splatná spotřebitelem 117 960 Kč.
Moneta Money půjčka začíná na velmi nízkém úroku 5,9 % p.a., která je ale platná až od částky 200 000 Kč se splatností od 60 měsíců. Vyřízení půjčky i vedení účtu je zcela zdarma. Moneta také garantuje vyřízení žádosti do 5 minut od jejího podání.
Reprezentativní příklad: Výše úvěru 350 000 Kč 120 splátek, měsíční splátka 4 358,24 Kč, roční úroková sazba 8,6 %, RPSN 8,92 %, poplatek za poskytnutí úvěru při vyřízení online 0 Kč, celková částka splatná spotřebitelem 525 140,24 Kč, peníze na splacení závazků klientů odesíláme do 2 dnů od schválení a podpisu smlouvy.
Unicredit Bank nabízí výhodnou půjčku, u které při splnění jednoduchých podmínek řádného splácení můžete získat úrok 5,99 % p.a., který patří mezi ty vůbec nejnižší na celém trhu bankovních půjček. Jedinou nevýhodou je omezení, kdy takto nízký úrok můžete získat pouze u půjček se splatností alespoň 60 měsíců. Dále je potřeba zmínit menší marketingový trik - u každé půjčky zaplatíte poplatek 1 500 Kč za poskytnutí půjčky. Nejedná se ale pouze o jednorázový poplatek, tato čáska totiž bude úročena po celou dobu plácení půjčky.
Reprezentativní příklad: Půjčka ve výši 202 000 Kč • Celková výše úvěru 203 500 • Doba trvání úvěru 87 měsíců • Úroková sazba 7,79 % p. a.• Výše měsíční splátky 3 069 Kč • Roční procentní sazba nákladů (RPSN) 8,30 % • Celková splatná částka 267 368 Kč.
Půjčka od Komerční banky nabízí klasické bankovní podmínky s úrokem již od 3,8 % p.a. Výhodou je předčasné splacení půjčky v jejím průběhu zcela bez sankcí a to buď pouze její část nebo její kompletní splacení. Půjčku můžete sjednat online v internetové nebo mobilní bance nebo do 30 minut na pobočce. Splácení půjčky si rozložíte na dobu, která vám vyhovuje a den pro splátku si určíte sami.
Reprezentativní příklad: Výše úvěru 150 000 Kč, splatnost 8 let, pevná úroková sazba 7,90 % p.a, RPSN 8,19 %, celková splatná částka 202 861,73 Kč. 1. splátka úroků 625,42 Kč, 2.-95. anuitní splátka 2 129 Kč, 96. anuitní splátka 2 110,31 Kč. Měsíční poplatky za běžný účet MůjÚčet 0 Kč, el. výpisy 0 Kč. V případě sjednání úvěru online jednorázový poplatek za sjednání úvěru 0 Kč.
mBank půjčka se řadí mezi výhodné bankovní půjčky s pevnou úrokovou sazbou. Nabízí lákavé bonusy, jako například mimořádné splátky nebo předčasné splacení půjčky zcela bez poplatků. Také první půjčka do 40 000 Kč úplně bez úroků, pouze s 2% poplatkem z půjčené částky, se na poli bankovních půjček také často nevidí.
Reprezentativní příklad: Výše úvěru 120 000 Kč na 60 měsíců, úroková sazba 7,99 % p. a., RPSN 8,29 %, měsíční splátka 2 432,59 Kč a celková splatná částka 145 955,58 Kč.
Půjčka od ČSOB nabízí zajímavé výhody při splácení půjčky - půjčku můžete kdykoliv zdarma předčasně splatit, můžete si sami vybrat den a výši splátky nebo si splátku až o 3 měsíce odložit. Další výhodou jsou nulové poplatky za poskytnutí půjčky nebo vedení účtu. Jako jediné mínus uvádíme o něco vyšší úroky a celkové PRSN, než u některých jiných konkurenčních bankovních půjček.
Reprezentativní příklad: Půjčka na cokoliv ve výši 150 000 Kč se splatností 6 let: pevná úroková sazba 11,48 % p. a., RPSN 12,1 %, měsíční splátka 2 893 Kč, celkem k úhradě 208 296 Kč.
Oblíbená a známá půjčka od Poštovní spořitelny nabízí rozumný úrok po celou dobu splácení, mimořádné splátky nebo jednorázové splacení půjčky kdykoliv v jejím průběhu také zcela zdarma, možnost měnit si datum a výši splátek nebo si splátku odložit. Dále si půjčku můžete připojistit, kdybyste v budoucnu byli překvapeni výpadkem příjmů. Žádné velké mínus u této půjčky nenajdete.
Reprezentativní příklad: Výše úvěru: 180 000 Kč, splatnost 6 let, počet splátek: 72 , měsíční splátka: 3 681 Kč, roční úroková sazba 13,7 %, RPSN: 14,6 %, maximální RPSN: 24 %, celková částka splatná spotřebitelem: 265 032 Kč. Poplatek za poskytnutí úvěru 0 Kč, poplatek za zpracování úvěru: 0 Kč, poplatek za vedení: 0 Kč.
Air Bank půjčka patří mezi ty nejvýhodnější bankovní půjčky na českém trhu. To dokazují i nezávislé testy, ve kterých pravidelně vítězí. Při půjčce nad 300 000 Kč můžete při řádném splácení získat úrok jen 4,9% (RPSN 5,02), což jsou s přehledem nejlepší úrokové podmínky mezi bankovními půjčkami. K Air Bank si můžete převézt také úvěry z konkurenčních bank.
Reprezentativní příklad: Při výši úvěru 30 000 korun a poskytnuté základní roční pevné úrokové sazbě 11,9 % je RPSN 12,56 % a měsíční splátka 667 korun. Celkem pak ve 60 měsíčních splátkách zaplatíte 39 983 korun. Při včasném splácení získáte výhodnější pevnou bonusovou sazbu 10,9 % ročně s RPSN 11,45 %, měsíčně budete splácet 667 korun a celkem ve 59 měsíčních splátkách zaplatíte jen 38 790 korun. Příklad vychází z načerpání půjčky 1. den v měsíci a dne splátky 5. den v měsíci.
Získat půjčku po insolvenci není snadné, neboť i na člověka po úspěšném oddlužení pohlíží společnosti jako na toho se špatnou platební morálkou. Za dodržení jistých podmínek ji však některé společnosti poskytnout umí.
Základem je, abyste úspěšně prošli „osobním bankrotem“ a splatili během něj všechny potřebné závazky. Počítejte však, že pokud vám někdo po insolvenci půjčí, bude to nejspíše výměnou za vyšší poplatky.
Život dlužníka je v mnoha směrech mnohem těžký a znamená doslova „několik let bídy“. Do stavu insolvence se můžete dostat dobrovolně v momentě, kdy už nezvládáte splácet své závazky a nechcete čelit neustálým exekucím.
Ty totiž zastaví insolvenční správce a věřitelé po vás nebudou moci žádat nic z toho, co jim dlužíte. Podmínkou však je, abyste spláceli určenou částku, která vychází na nejméně 2 189 Kč měsíčně (může být však i vyšší, což závisí na vašich příjmech). Když to splníte, čeká vás po insolvenci nový start.
Česká legislativa umožňuje lidem vstoupit do tohoto stavu, aby se mohli „očistit“ a začít od znova. Ne všichni se do něj ale dostanou vlastní vinou (někdy třeba kvůli dluhům rodičů), což ovšem stávající ani budoucí věřitele nezajímá (i když by dluhy v řádech desítek tisíc vyřešila třeba půjčka pro dlužníky).
Jakmile proces oddlužení začne, dostane vás na starost insolvenční správce, který předně (jako exekutor) zabaví váš majetek a alespoň částečně z něj splatí vaše dluhy. Pokud to nebude stačit, vezme i vaše peníze a nakonec uvalí srážku na mzdu (případně jiné příjmy).
Ponechat vám ale musí tzv. nezabavitelnou částku, která vychází v roce 2022 na 9 138,75 Kč (některé orgány, včetně insolvenčních úřadů, však neuznávají navýšení od roku 2022 a vnímají stále jako nezabavitelnou částku 8 298,75 Kč.
Celá insolvence pak bude trvat 5 let, pokud během nich dokážete splatit alespoň 30 % svých dluhů; pokud ne, tak bude trvat 3 roky, během nichž: 1) splatíte 60 % svých dluhů; nebo 2) budete po celých 5 let splácet částku nařízenou insolvenčním správcem.
V průběhu oddlužení musíte splatit 100 % nařízených splátek, jinak by mohl insolvenční správce podat návrh na zrušení osobního bankrotu a nadále byste čelili exekucím. To by znamenalo nejenom, že byste nedostali žádnou půjčku po insolvenci, ale zároveň už by soud mohl zavrhnout budoucí návrh na oddlužení.
Mnoho lidí mezi sebou tyto pojmy zaměňuje, neboť mají něco společného; ale zároveň jsou hodně odlišné. Výše popsaná insolvence je stav, do něhož vstupujete dobrovolně a máte během něj šanci se zcela zbavit všech závazků (včetně exekucí), a to v průběhu 3 nebo 5 let.
V exekuci sice také čelíte zabavování majetku, ale na rozdíl od insolvence v ní můžete být klidně celý život (vedeno na vás může být i více jak jedna exekuce). Oba dva stavy však mají společné, že vám během nich nikdo nepůjčí.
Na začátek je ještě jednou vhodné připomenout, že během procesu oddlužování vám nikdo seriózní nepůjčí, protože to zakazuje zákon a poskytovatel by tím riskoval ztrátu licence ČNB. Pokud ale osobním bankrotem úspěšně projdete a soud to uzná, bude možné půjčku po insolvenci získat.
Ovšem ne zrovna snadno, neboť ještě 5 let po ukončení oddlužení jste vedeni v tzv. insolvenčním rejstříku, z něhož nelze údaje vymazat – na rozdíl od Solusu, kde stačí dané firmě odebrat souhlas se zpracováním osobních údajů.
Takže i když budete mít „čisté konto“ a pravidelný příjem, bude se k vám řada poskytovatelů – zejména bankovních domů – v prvních 5 letech otáčet zády. Pomoci se tak dočkáte spíše u nebankovních společností, které jsou ochotny podstoupit zvýšené riziko; není ale pravidlem, že vám půjčku po insolvenci dají. Pokud jste se ale „napravili“ a vnímáte úspěšné ukončení osobního bankrotu jako nový start, zvýšíte své šance, pokud:
Pakliže splníte první čtyři vody, ukážete tím (nejenom) úvěrovým společnostem, že máte své finance pod kontrolou, a že byste případnou půjčku po insolvenci dokázali splácet. Získat přitom můžete jak dlouhodobou, tak krátkodobou, případně také revolvingový úvěr.
V prvních 5 letech po oddlužení však počítejte, že můžete narazit i u některých nebankovních společností, které posuzují žadatele přísněji. Benevolentnější někdy bývají poskytovatelé půjček po insolvenci v hotovosti na ruku.
Jakmile uplyne 5letá lhůta po dokončení oddlužení, čeká vás opravdu nový start. Tou dobou totiž bude záznam s vaším jménem z insolvenčního rejstříku vymazán, respektive skryt veřejnosti, takže ho poskytovatelé úvěrů ani jiné společnosti neuvidí.
Půjčku po ukončené insolvenci už byste tak měli získat bez jakýchkoliv komplikací, neboť při dodržení doporučení výše budete zase pro poskytovatele dobrým klientem. Po 5 letech se s vámi budou opět bavit i banky, takže klidně získáte dlouhodobou půjčku po insolvenci i u nich.
Pochopitelně i během osobního bankrotu má člověk běžné výdaje na život, které ale někdy není snadné financovat. Třeba když jde o koupi něčeho nezbytného jako je lednička. Ve snaze obejít zákon se tak někteří poohlíží po půjčce v insolvenci od soukromé osoby, což ale moudré.
Jakákoliv půjčka pro dlužníky mívá vysoké úroky, které někdy hraničí s lichvou, a soukromé osoby se navíc neřídí zákony pro poskytováni úvěru, takže proti nim nejste legislativně chráněni.
Pokud jste prošli procesem oddlužení úspěšně, dokáží vám půjčku po insolvenci některé (zpravidla nebankovní) společnosti nabídnout. Je však nutné, abyste měli své finance pod kontrolou a doložili pravidelný příjem.
To záleží na podmínkách daného poskytovatele a vyhodnocení vaší žádosti. Nabídnout vám mohou jak desítky, tak i stovky tisíc korun; bez ručitele ale nepočítejte s více než 0,5 milionu korun.
Jestliže jste zrovna v osobním bankrotu, s pomocí nepočítejte. Žádná společnost vám totiž půjčku v insolvenci poskytnout nemůže; zákon tím chrání jak vás, tak ji. Úvěruschopní budete zase nejdříve po úspěšném ukončení insolvence.
Kdo projde procesem oddlužení, nezbaví se „nálepky dlužníka“ ještě dalších 5 let. Po celou tuto dobu bude mít totiž záznam v registru dlužníků, a teprve po uplynutí 60 měsíců dojde k jeho skrytí veřejnosti. Následně je možné opět žádat o půjčku, kterou vám většina společností bez problémů poskytne. Po 5 letech od insolvence pro ně zase můžete být dobrými klienty.
Ačkoliv mají takové úvahy mnozí dlužníci, musí se poskytovatelé půjček v hotovosti řídit stejnými pravidly jako ti, kteří nabízí dlouhodobé půjčky po insolvenci na účet.
Tento proces se s vámi potáhne po dobu nejméně 3 let, pakliže během nich splatíte 60 % svých dluhů; nebo 5 let, zvládnete-li uhradit 30 % dluhů, anebo pravidelně splácet částku stanovenou insolvenčním správcem.