Vysoké procento schválení - okamžité zpracování žádosti
| ✅ Výše úvěru | 500 - 20 000 Kč |
| ✅ Splatnost | 1 - 30 dní |
| ✅ Zpracování žádosti | ihned |
| ✅ Bez ručitele | Ano |
| ✅ Výše úvěru | 10 000 - 250 000 Kč |
| ✅ Splatnost | 12 - 84 měsíců |
| ✅ Zpracování | ihned |
| ✅ Bez ručitele | Ano |
| ✅ Výše úvěru | 20 000 - 1 200 000 Kč |
| ✅ Splatnost | 12 - 84 měsíců |
| ✅ Zpracování | ihned |
| ✅ Bez ručitele | Ano |
Hyperpůjčka zprostředkovává půjčky od více poskytovatelů (pouze 100% prověřených) a vy tak můžete oslovit více společností najednou. Ušetříte tím spoustu času a ve výsledku i peněz, protože si tak můžete vybrat tu nejvýhodnější půjčku. Půjčka je naprosto bezpečná a diskrétní.
Reprezentativní příklad jednoho z poskytovatelů: Výše úvěru 150 000 Kč, výše měsíční splátky 2 499 Kč, počet splátek 84, doba splatnosti 84 měsíců, pevná úroková sazba 10,24% p.a., RPSN 10,7%, poplatky za sjednání a vedení půjčky: 0 Kč, poplatky za mimořádné splátky: 0 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem 209 916 Kč. Pojištění není povinné. Platby na pojistné nejsou v RPSN zahrnuty.
Zaplo půjčka je stálicí na českém trhu krátkodobých půjček. Nabízí první půjčku až do výše 16 000 Kč zcela zdarma, možnost vyzvednout si peníze i o víkendu v síti prodejen GECO a jelikož má společnost Zaplo bankovní účty u všech českých bank, peníze můžete mít na účtu již do několika minut. Společnost je zakládajícím členem Asociace poskytovatelů nebankovních půjček, což je bezpochyby zárukou její bezpečnosti.
Reprezentativní příklad: Půjčka 5 000 Kč na 30 dní, pevná roční úroková sazba 0%, RPSN 0%, výše splátky 5 000 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 5 000 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 0 Kč. Při uzavření smlouvy on-line je klientem zasílána 0,01 Kč pro identifikaci.
Ferratum půjčka patří mezi nejstarší krátkodobé půjčky na území ČR i po celém světě. Vyniká především rychlostí vyřízení žádosti a dostupností (je dostupná i o víkendu) a získat ji mohou i klienti do věku 85 let. Už při první půjčce můžete využít maximální úvěrový limit 80 000 Kč.
Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč (min. 2 500 Kč, max. 80 000 Kč). Minimální trvání úvěru: 61 dní. Maximální trvání úvěru: na dobu neurčitou. Fixní úroková sazba 12,25% p.m. RPSN 299,98%. Výše měsíční splátky 13% z celkové dlužné částky (min. 1 000 Kč). Poplatek za schválení, čerpání a předčasné splacení úvěru je 0 Kč. Poplatek za vedení účtu je 0 Kč. Celková částka splatná klientem při jednorázovém čerpání 20 000 Kč a rovnoměrným splácením 12 měsíců je 35 919,48 Kč při výši měsíční splátky 2 993,29 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 15 919,48 Kč.
Zonky nabízí férovou půjčku od lidí. Při dobré bonitě můžete dosáhnout i na nižší úrok, než v bance. Výhodou je předčasné splacení půjčky kdykoliv v jejím průběhu zcela zdarma. Počítejte ale s poplatkem ve výši 2% z půjčené částky.
Reprezentativní příklad: Půjčka ve výši 150 000 Kč s pevnou úrokovou sazbou 6,99 % ročně, se splatností 60 měsíců, splátkou 3 030 Kč, poslední splátkou 2 968,38 Kč, jednorázovým 2% poplatkem z výše půjčky (zde 3 000 Kč rozpočítaný do prvních 3 splátek půjčky) a s výslednou RPSN 8,11 %. Celou výši půjčky vyplatíme na účet klienta. Celkem klient zaplatí 181 738,38 Kč.
ViaSMS půjčka patří mezi flexibilní nebankovní úvěry, kde splácíte podle toho, jak potřebujete. Výhodou je rychlé vyřízení půjčky v pracovní dny a také první půjčka zdarma ve výši až 16 000 Kč při splacení do 30 dní. Nevýhodou jsou vyšší úroky, při srovnání s jinými nebankovními půjčkami na trhu.
Reprezentativní příklad: Úvěr ve výši 10.000 Kč po dobu 1 měsíce (30 dnů): Měsíční poplatek za vedení úvěru 0 Kč, jednorázový poplatek za sjednání úvěru 0 Kč, pevná roční úroková sazba 264 %, RPSN 1024 %. První splátka 12.200 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem po 1 měsíci činí 12.200 Kč, z čehož 10.000 Kč je použito na úhradu jistiny a 2.200 Kč na úhradu úroku.
SMART půjčka jako jedna z mála půjček nabízí kromě bezhotovostního převodu také hotovostní formu půjčky. Můžete využít poměrně široké úvěrové škály od 50 000 Kč do 300 000 Kč. Půjčku můžete komplet vyřídit přes internet a v případě zaslání peněz bezhotovostní formou je získáte už do 15 minut od vyřízení půjčky.
Reprezentativní příklad: Při výši úvěru 50 000,00 Kč, výši splátky 4 625,66 Kč, počtu splátek 12, je úrok 18,00 % p. a., RPSN 21,64 % a celková částka splatná spotřebitelem 55 507,92 Kč. Tato suma je složená z výše úvěru 50 000,00 Kč a celkových nákladů na spotřebitelský úvěr 5 507,92 Kč, které tvoří úhrada za poskytnutí úvěru 499,92 Kč a úrok 5 008,00 Kč. Úroková sazba je fixní. To znamená, že se v průběhu trvání úvěrové smlouvy nemění. EC Financial Services, a.s. poskytuje půjčky na 12–48 měsíců s maximální výší RPSN 21,64 %. Každá žádost o úvěr je posuzována individuálně a může se od prezentované lišit.
Máte-li z minulosti nevyřešené závazky v podobě nehrazené hypotéky, spotřebitelských úvěrů, nebo třeba složenek za energie, a jste proto vedeni jako dlužníci, bude získání půjčky obtížné. Málokterá společnost by riskovala, že peníze nevrátíte ani jí, a od roku 2016 navíc zákon zakazuje poskytování úvěrů dlužníkům a lidem bez příjmu. Spíše než rychlé půjčku by tak měli lidé s finančními problémy vyhledat jinou pomoc, třeba oddlužovacího poradce.
Aby došlo ke zlepšení ochrany dlužníků, zavedla ČNB dohled nad všemi poskytovateli úvěrů, a to dle zákona Zákona o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. Nad běžným občanem (fyzickou osobou) tak drží „strážnou ruku“ legislativa, což znamená, že věřitelé nemohou žádat extrémní úroky, poplatky ani jiné podmínky. Na druhou také říká, že firmy nemají půjčovat dlužníkům (ke všemu s exekucí) a musí řádně prověřovat jejich finanční situaci.
Půjčky bez kontroly registru jsou dnes už přežitkem, neboť každý poskytovatel musí do databází nahlížet, ať chce nebo ne. Máte-li tedy z minulosti zápis třeba z důvodu nezaplacené složenky za elektřinu, mohou vám kvůli tomu žádost o úvěr pro dlužníka zamítnout. Banky i nebankovní společnosti musí kontrolovat registry dlužníků, a to alespoň SOLUS, NRKI a BRKI, případně i jiné. Na druhou stranu záleží na nich, jak žádost o rychlou půjčku posoudí.
Jestli zašly vaše finanční problémy tak daleko, že na vás byla uvalena exekuce, je získání půjčky de facto nemožné. Poskytnutí zakazuje jak zákon a Česká národní banka, tak i kodexy a pravidla samotných firem. Jako dlužník v exekuci nebo insolvenci proto půjčku nezískáte ani za předpokladu, že máte „vedlejší příjem“, který nelze prokázat výpisem z účtu nebo výplatní páskou.
Půjčky bez doložení příjmu jsou dalším případem, kdy poskytovatelé nesmí poskytnout peníze lidem, kteříe nemohou prokázat, že je zvládnou splácet. Na druhou stranu není nutné být zaměstnanec a pobírat mzdu, firmy akceptují i platy státních zaměstnanců, důchody, výdělky z podnikání apod. Kdo ale nemůže doložit žádný příjem, půjčka mu už ze zákona pravděpodobně poskytnuta nebude.
Kdybyste chtěli obejít zákon a jako dlužník si půjčit v hotovosti, pravděpodobně to nevyjde. Samy firmy, co úvěry nabízí, musí prověřit vaši finanční situaci a schopnost splácet. Pokud tedy nemůžete doložit příjem, nebo jste vedeni jako dlužníci se zápisy v registrech, půjčku na ruku vám nikdo nenabídne. Poskytovatelé by se tím vystavili riziku, že o peníze přijdou.
Půjčku ihned na účet dlužníkům nenabídne nikdo, mají-li zápisy v registrech, případně dokonce exekuci nebo insolvenci. Poskytovatelé totiž musí chránit jak sebe, tak klienty, aby se nedostali do ještě větších finančních problémů. Kdo má navíc exekuci na bankovní konto, případně záporný zůstatek, nemohl by poslat ověřovací poplatek 1 Kč. Na účet dlužníků navíc často dohlíží úřady, takže by půjčku ihned viděly.
Kdo už je vedený jako „velký“ dlužník a má na kontě řadu nesplacených závazků, odmítne mu půjčit prakticky každá společnost. Úvěry bez zástavy jsou zcela mimo hru, zatímco s oceňováním movitého majetku se zřejmě nebude nikdo zabývat. Snad jedině v zastavárnách, kde se ale nejedná o půjčku dlužníkům v pravém slova smyslu. Své problémy byste však měli řešit s pomocí oddlužovacích poradců, nikoliv dalšími úvěry.
Nebankovní půjčky jsou možná z dřívějška známy, že byly nabízeny i problémovým klientům – dnes je však situace jiná a jejich poskytovatelé musí řádně prověřovat každého, kdo o ně požádá. Zkontrolovány jsou tak nejenom příjmy, ale také registry dlužníků. V případě, že nevyděláváte, nebo jste vedeni jako dlužníci, ani nebankovní půjčka poskytnuta nebude. Ať z důvodu zodpovědného půjčování, tak protože to zakazuje zákon.
Na českém trhu existuje několik firem, které slibují vyplacení veškerých dluhů, a to včetně exekuce. Pochopitelně to není zadarmo, výměnou je potřeba zastavit nějakou nemovitost a upsat se k úvěru s vysokými úroky a dalšími poplatky. Není jisté, že se dostane půjčky každému dlužníkovi, v některých případech se však může jednat o „záchranu“. Zda-li do takového řešení jít, či nikoliv, by si měl každý důkladně rozmyslet.
Půjčka na směnku od soukromé osoby bývá dlužníky často vyhledávanou cestou, jak získat nějaké peníze. Ať k pokrytí dluhů nebo nákladů na život. Takové úvěry jsou však velmi riskantní a drahé, není výjimkou, že přeplatíte 30 % a více během půl roku, což je extrémní. Soukromé osoby by se navíc měli řídit stejnými pravidly jako společností s licencí ČNB, tedy prověřit žadatele, a v žádném případě jim nepůjčovat na směnku.
Je půjčka pro dlužníky pro každého?
I když se to může zdát ze samotného názvu, tak půjčka pro dlužníky opravdu pro každého není. Vzhledem k zákonným povinnostem musí poskytovatel půjčky prověřit schopnost splácet u každého žadatele. Z toho následně plyne fakt, že žádost řady žadatelů může být zamítnuta.
Kolik peněz půjčky pro dlužníky nabídnou?
Výše dostupné částky se odvíjí od konkrétního poskytovatele a konkrétního segmentu. Pokud půjde o takzvané mikropůjčky, mluvíme o částkách v řádech několika tisících. Stejně tak se může jednat i o segment spotřebitelských půjček v desetitisících a statisících. Dále lze najít i poskytovatele, kteří nabídnou i miliony korun.
Jak si o půjčku požádat?
Poslední roky je v segmentu půjček jasně patrná snaha o využití moderních variant, které jsou spojeny s podáním žádosti. U řady poskytovatelů si lze požádat klasicky telefonicky, u jiných je možnost kontaktování poskytovatele za účelem žádosti prostřednictvím internetu.
Jak vysoká je schvalovatelnost půjček?
Záleží na podmínkách poskytovatele i na tom, komu konkrétně jsou půjčky pro dlužníky nabízeny. V minulosti, v době benevolentních zákonů byla schvalovatelnost velmi vysoká. Z důvodu dodržování legislativy o něco klesla. Stále se však může držet na celkem zajímavých číslech. Hlavně v segmentu takzvaných mikropůjček.
Je možné získat peníze se záznamem v registru?
Jelikož musí poskytovatelé prověřit schopnost klient půjčku splatit, může být půjčka spojena s nahlížením do registru. Konkrétní záznam je následně posuzován individuálně. Je rozdíl mezi několika nesplácenými půjčkami a několik let starou drobností v řádech stokorun. Díky individuálnímu posouzení tak v určitých případech je možné peníze získat i se záznamem.
Do jakých registrů může být nahlíženo?
Většina poskytovatelů peněz nahlíží do těch nejznámějších a největších registrů, kam je zapojena řada úvěrových poskytovatelů. Mezi ty hlavní, kde může být žadatel o peníze lustrován, patří Solus, dále nebankovní registr NRKI, popřípadě bankovní registr s označením BRKI. Více se můžete dočíst v článku Bankovní a nebankovní registry - které jsou ty nejznámější?
Na co je možné peníze využít?
Roli hraje primárně charakteristika půjčky. Pokud je půjčka poskytovaná jako účelová, je třeba peníze využít v souvislosti s podmínkami poskytovatele, stejně jako je třeba účel použití doložit. Pokud je poskytnuta půjčka označená jako neúčelová, je na každém žadateli, za co peníze utratí.
Jak vysoké jsou úrokové sazby?
Ve většině případů jsou rizikové půjčky spojeny s vyšší úrokovou sazbou, která má za cíl minimalizovat případná rizika plynoucí z nesplácení. Výše úrokových sazeb se odvíjí hlavně od strategie samotného poskytovatele peněz, stejně jako od segmentu, který je zvolen. Primárně v oblasti mikropůjček je možné narazit i na variantu, kterou je první půjčka zdarma, kde je lákadlo úrok, který je nulový.
Je třeba ručitel, nebo ručení?
U mikropůjček a nižších spotřebitelských půjček to nebývá zvykem. Pokud jsou požadovány vyšší sumy peněz, již to standardem být může. V takovém případě může poskytovatel peněz požadovat buď klasického ručitele, nebo může požadovat ručení různým typem nemovitostí.
Jak rychle jsou půjčky vyřizovány?
Mohou to být dny, stejně jako desítky minut. Vliv má konkrétní segment. Nejrychleji je vyřízena takzvaná mikropůjčka, kde většina věcí proběhne bez administrativy a osobních schůzek. U vyšších částek v jiných segmentech se doba vyřízení může prodloužit i na několik dní.
Jak jsou peníze vypláceny?
Mezi nejběžnější variantu vyplácení dnes patří to bezhotovostní. Tedy zaslání finančních prostředků na bankovní účet žadatele. Některé půjčky však mohou nabídnout i hotovostní půjčky, vyplácené takzvaně na ruku. Tato možnost dané výplaty však bývá v menšině.