Vysoké procento schválení - okamžité zpracování žádosti
| ✅ Výše úvěru | 500 - 20 000 Kč |
| ✅ Splatnost | 1 - 30 dní |
| ✅ Zpracování žádosti | ihned |
| ✅ Bez ručitele | Ano |
| ✅ Výše úvěru | 10 000 - 250 000 Kč |
| ✅ Splatnost | 12 - 84 měsíců |
| ✅ Zpracování | ihned |
| ✅ Bez ručitele | Ano |
| ✅ Výše úvěru | 5 000 - 1 200 000 Kč |
| ✅ Splatnost | 12 - 120 měsíců |
| ✅ Zpracování | ihned |
| ✅ Bez ručitele | Ano |
Za Pojištěnou půjčkou stojí známá společnost PROFI CREDIT Czech, která je známa vysokými úroky u nabízených půjček. Nejinak je tomu i v tomto případě. Získat můžete až 150 000 Kč, které v případě schválení půjčky získáte do 24 hodiny na bankovní účet. K půjčce si můžete vybrat jednu ze tří variant pojištění schopnosti splácet.
Reprezentativní příklad: Úvěr v celkové výši 70 000 Kč, splatnost 48 měsíců, splátka 2 299 Kč, celková splatná částka 110 352 Kč, pevná úroková sazba činí 24.44% P.A. a RPSN činí 27.37%. Splátka neobsahuje žádné poplatky za doplňkové služby. Doba trvání spotřebitelského úvěru od 12 až do 48 měsíců. RPSN činí od 27,37 % do 89,8 %.
Razdva půjčka je nebankovní půjčka s vysokým úvěrovým rámcem, ale také s vysokými úroky. Poskytovatel v současné době nabízí v rámci své marketingové akce půjčku ve výši 100 000 Kč na 48 měsíců za relativně nízký úrok 9,21 % p.a., ale při jiné výši půjčky úroky mnohonásobně převyšují bankovní úroky.
Reprezentativní příklad: Úvěr v celkové výši 100 000 kč, splatnost 48 měsíců, splátka 2 498 kč, celkem zaplatíte částku 119 904 kč. Pevná nominální zápůjční úroková sazba 9,20 % p.a., rpsn 9,59 %. Splátka neobsahuje žádné poplatky za doplňkové služby.
Zaplo půjčka je stálicí na českém trhu krátkodobých půjček. Nabízí první půjčku až do výše 16 000 Kč zcela zdarma, možnost vyzvednout si peníze i o víkendu v síti prodejen GECO a jelikož má společnost Zaplo bankovní účty u všech českých bank, peníze můžete mít na účtu již do několika minut. Společnost je zakládajícím členem Asociace poskytovatelů nebankovních půjček, což je bezpochyby zárukou její bezpečnosti.
Reprezentativní příklad: Půjčka 5 000 Kč na 30 dní, pevná roční úroková sazba 0%, RPSN 0%, výše splátky 5 000 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 5 000 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 0 Kč. Při uzavření smlouvy on-line je klientem zasílána 0,01 Kč pro identifikaci.
Creditea půjčka patří mezi prověřené a férové poskytovatele nebankovních půjček, ze kterou stojí známá firma Provident Financial s.r.o. Půjčka slouží jako kontokorentní úvěr, který nabízí vyřízení bez poplatků, předčasné splacení zdarma, pravidelné splátkové prázdniny, ale zároveň také vyšší úroky a RPSN, zejména při horší bonitě.
Reprezentativní příklad: Výše spotřebitelského úvěru 220 000 Kč, výše měsíční splátky 5 339 Kč, počet měsíčních splátek 60, doba trvání úvěru je do data splatnosti poslední měsíční splátky, celková částka splatná spotřebitelem 320 340 Kč, výsledná RPSN 17,44 %, roční úroková sazba 16,17 %. Výpočet RPSN byl stanoven k datu provedení kalkulace s tím, že ve výpočtu RPSN je zohledněn přesný počet dnů mezi datem kalkulace, datem první splátky a dalšími jednotlivými splátkami, přičemž datum splatnosti měsíčních splátek je 15. dne v měsíci, počínaje měsícem následujícím po podpisu smlouvy. Roční úroková sazba byla stanovena metodou ACT/365.
Acema Credit půjčka nabízí půjčku ručenou nemovitostí s vysokým úvěrovým limitem až 8 000 000 Kč s přijatelným úrokem na úrovni bankovního trhu. Výhodnost půjčky ale snižuje poplatek 8% z výše poskytnutého úvěru či další poplatky, které naleznete v sazebníku poplatků. Zažádat o půjčku může jak běžný spotřebitel, tak také podnikatel.
Reprezentativní příklad: výše úvěru 500 000 Kč, pevná úroková sazba 13 % p. a., počet splátek 120, 119 x výše splátky 7 820 Kč + poslední splátka 7 709,09 Kč. Celkově splatná částka spotřebitelem 981 289,99 Kč. RPSN činí 17,8808 % a výpočet je založen na předpokladu, že úvěr je čerpán okamžitě jednorázově. Dále jsou s úvěrem spojeny jednorázové náklady: Náklad ve výši 3 000 Kč za zápis do katastru nemovitostí, poplatek závazková provize 8 % z výše úvěru tzn. 40 000 Kč (tyto poplatky neplatíte předem, jsou strženy oproti čerpání úvěru). Výsledná částka, vyplacená klientovi po odečtení poplatků činí 457 000 Kč. Podmínkou poskytnutí úvěru je zřízení zástavního práva k nemovitosti. Nemovitost musí být po celou dobu trvání úvěru pojištěná, pojistné plnění musí být vinkulováno v náš prospěch; vámi vybrané pojišťovně budete platit pojistné ve výši dohodnuté v pojistné smlouvě. V RPSN není započítáno pojištění nemovitosti.
Půjčka Plus se řadí mezi krátkodobé nebankovní půjčky, která nabízí výhodnou první půjčku zdarma, ovšem při každé další půjčce již úroky dosahují desítek procent, navíc si společnost účtuje poplatek za předčasné splacení půjčky.
Reprezentativní příklad: Celková výše spotřebitelského úvěru 1 000 Kč; Doba trvání 30 dní; Poplatek za poskytnutí úvěru 360 Kč; Roční úroková sazba 36,5 %; RPSN 5 395,58 %; Celková částka splatná spotřebitelem 1 390 Kč.
U Profi Credit půjčky lze získat rychlou půjčku ve výši až 250 000 Kč. Výhodou je rychlost vyřízení, kdy již do 24 hodin po schválení půjčky můžete obdržet peníze. Další výhodou jsou bonusy (až 27 000 Kč), které při řádném splácení půjčky obdržíte zpět. Nevýhodou ale zůstává vysoká úroková sazba, která začíná na 31,16 % p.a.
Reprezentativní příklad: Úvěr v celkové výši 70 000 Kč, splatnost 48 měsíců, splátka 2 299 Kč, celková splatná částka 110 352 Kč, pevná úroková sazba činí 24.44% P.A. a RPSN činí 27.37%. Splátka neobsahuje žádné poplatky za doplňkové služby. Doba trvání spotřebitelského úvěru od 12 až do 48 měsíců. RPSN činí od 27,37 % do 89,8 %.
Crediton půjčka nabízí klasickou půjčku do výplaty, bohužel s velmi vysokými úroky již od první půjčky. Minimální doba trvání úvěru je 61 dní s tím, že úrok za každý měsíc vypůjčené jistiny je ve velmi vysoké výši 40 %. Například z vypůjčených 10 000 Kč na 61 dní zaplatíte celkem 18 133,33 Kč.
Reprezentativní příklad: Úvěrový limit činí 10000.00 Kč, minimální doba trvání úvěru je 61 dní, maximální doba trvání úvěru je doba neurčitá, úroková sazba 40.00 % p. m., maximální RPSN 5628.84 %. Při jednorázovém vyčerpání úvěrového limitu 10000.00 Kč a splacení úvěru ve dvou měsíčních splátkách tak, že první splátka je uhrazena 30. den po vyčerpání limitu a vyrovná přirostlý úrok ve výši 4000.00 Kč, a druhá splátka je uhrazena 61. den po vyčerpání úvěru a vyrovná přirostlý úrok i jistinu úvěru v celkové výši 14133.33 Kč, je celková částka splatná klientem 18133.33 Kč.
Ferratum půjčka patří mezi nejstarší krátkodobé půjčky na území ČR i po celém světě. Vyniká především rychlostí vyřízení žádosti a dostupností (je dostupná i o víkendu) a získat ji mohou i klienti do věku 85 let. Už při první půjčce můžete využít maximální úvěrový limit 80 000 Kč.
Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč (min. 2 500 Kč, max. 80 000 Kč). Minimální trvání úvěru: 61 dní. Maximální trvání úvěru: na dobu neurčitou. Fixní úroková sazba 12,25% p.m. RPSN 299,98%. Výše měsíční splátky 13% z celkové dlužné částky (min. 1 000 Kč). Poplatek za schválení, čerpání a předčasné splacení úvěru je 0 Kč. Poplatek za vedení účtu je 0 Kč. Celková částka splatná klientem při jednorázovém čerpání 20 000 Kč a rovnoměrným splácením 12 měsíců je 35 919,48 Kč při výši měsíční splátky 2 993,29 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 15 919,48 Kč.
Zonky nabízí férovou půjčku od lidí. Při dobré bonitě můžete dosáhnout i na nižší úrok, než v bance. Výhodou je předčasné splacení půjčky kdykoliv v jejím průběhu zcela zdarma. Počítejte ale s poplatkem ve výši 2% z půjčené částky.
Reprezentativní příklad: Půjčka ve výši 150 000 Kč s pevnou úrokovou sazbou 6,99 % ročně, se splatností 60 měsíců, splátkou 3 030 Kč, poslední splátkou 2 968,38 Kč, jednorázovým 2% poplatkem z výše půjčky (zde 3 000 Kč rozpočítaný do prvních 3 splátek půjčky) a s výslednou RPSN 8,11 %. Celou výši půjčky vyplatíme na účet klienta. Celkem klient zaplatí 181 738,38 Kč.
ViaSMS půjčka patří mezi flexibilní nebankovní úvěry, kde splácíte podle toho, jak potřebujete. Výhodou je rychlé vyřízení půjčky v pracovní dny a také první půjčka zdarma ve výši až 16 000 Kč při splacení do 30 dní. Nevýhodou jsou vyšší úroky, při srovnání s jinými nebankovními půjčkami na trhu.
Reprezentativní příklad: Úvěr ve výši 10.000 Kč po dobu 1 měsíce (30 dnů): Měsíční poplatek za vedení úvěru 0 Kč, jednorázový poplatek za sjednání úvěru 0 Kč, pevná roční úroková sazba 264 %, RPSN 1024 %. První splátka 12.200 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem po 1 měsíci činí 12.200 Kč, z čehož 10.000 Kč je použito na úhradu jistiny a 2.200 Kč na úhradu úroku.
Máte-li z minulosti nevyřešené závazky v podobě nehrazené hypotéky, spotřebitelských úvěrů, nebo třeba složenek za energie, a jste proto vedeni jako dlužníci, bude získání půjčky obtížné. Málokterá společnost by riskovala, že peníze nevrátíte ani jí, a od roku 2016 navíc zákon zakazuje poskytování úvěrů dlužníkům a lidem bez příjmu. Spíše než rychlé půjčku by tak měli lidé s finančními problémy vyhledat jinou pomoc, třeba oddlužovacího poradce.
Aby došlo ke zlepšení ochrany dlužníků, zavedla ČNB dohled nad všemi poskytovateli úvěrů, a to dle zákona Zákona o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. Nad běžným občanem (fyzickou osobou) tak drží „strážnou ruku“ legislativa, což znamená, že věřitelé nemohou žádat extrémní úroky, poplatky ani jiné podmínky. Na druhou také říká, že firmy nemají půjčovat dlužníkům (ke všemu s exekucí) a musí řádně prověřovat jejich finanční situaci.
Půjčky bez kontroly registru jsou dnes už přežitkem, neboť každý poskytovatel musí do databází nahlížet, ať chce nebo ne. Máte-li tedy z minulosti zápis třeba z důvodu nezaplacené složenky za elektřinu, mohou vám kvůli tomu žádost o úvěr pro dlužníka zamítnout. Banky i nebankovní společnosti musí kontrolovat registry dlužníků, a to alespoň SOLUS, NRKI a BRKI, případně i jiné. Na druhou stranu záleží na nich, jak žádost o rychlou půjčku posoudí.
Jestli zašly vaše finanční problémy tak daleko, že na vás byla uvalena exekuce, je získání půjčky de facto nemožné. Poskytnutí zakazuje jak zákon a Česká národní banka, tak i kodexy a pravidla samotných firem. Jako dlužník v exekuci nebo insolvenci proto půjčku nezískáte ani za předpokladu, že máte „vedlejší příjem“, který nelze prokázat výpisem z účtu nebo výplatní páskou.
Půjčky bez doložení příjmu jsou dalším případem, kdy poskytovatelé nesmí poskytnout peníze lidem, kteříe nemohou prokázat, že je zvládnou splácet. Na druhou stranu není nutné být zaměstnanec a pobírat mzdu, firmy akceptují i platy státních zaměstnanců, důchody, výdělky z podnikání apod. Kdo ale nemůže doložit žádný příjem, půjčka mu už ze zákona pravděpodobně poskytnuta nebude.
Kdybyste chtěli obejít zákon a jako dlužník si půjčit v hotovosti, pravděpodobně to nevyjde. Samy firmy, co úvěry nabízí, musí prověřit vaši finanční situaci a schopnost splácet. Pokud tedy nemůžete doložit příjem, nebo jste vedeni jako dlužníci se zápisy v registrech, půjčku na ruku vám nikdo nenabídne. Poskytovatelé by se tím vystavili riziku, že o peníze přijdou.
Půjčku ihned na účet dlužníkům nenabídne nikdo, mají-li zápisy v registrech, případně dokonce exekuci nebo insolvenci. Poskytovatelé totiž musí chránit jak sebe, tak klienty, aby se nedostali do ještě větších finančních problémů. Kdo má navíc exekuci na bankovní konto, případně záporný zůstatek, nemohl by poslat ověřovací poplatek 1 Kč. Na účet dlužníků navíc často dohlíží úřady, takže by půjčku ihned viděly.
Kdo už je vedený jako „velký“ dlužník a má na kontě řadu nesplacených závazků, odmítne mu půjčit prakticky každá společnost. Úvěry bez zástavy jsou zcela mimo hru, zatímco s oceňováním movitého majetku se zřejmě nebude nikdo zabývat. Snad jedině v zastavárnách, kde se ale nejedná o půjčku dlužníkům v pravém slova smyslu. Své problémy byste však měli řešit s pomocí oddlužovacích poradců, nikoliv dalšími úvěry.
Nebankovní půjčky jsou možná z dřívějška známy, že byly nabízeny i problémovým klientům – dnes je však situace jiná a jejich poskytovatelé musí řádně prověřovat každého, kdo o ně požádá. Zkontrolovány jsou tak nejenom příjmy, ale také registry dlužníků. V případě, že nevyděláváte, nebo jste vedeni jako dlužníci, ani nebankovní půjčka poskytnuta nebude. Ať z důvodu zodpovědného půjčování, tak protože to zakazuje zákon.
Na českém trhu existuje několik firem, které slibují vyplacení veškerých dluhů, a to včetně exekuce. Pochopitelně to není zadarmo, výměnou je potřeba zastavit nějakou nemovitost a upsat se k úvěru s vysokými úroky a dalšími poplatky. Není jisté, že se dostane půjčky každému dlužníkovi, v některých případech se však může jednat o „záchranu“. Zda-li do takového řešení jít, či nikoliv, by si měl každý důkladně rozmyslet.
Půjčka na směnku od soukromé osoby bývá dlužníky často vyhledávanou cestou, jak získat nějaké peníze. Ať k pokrytí dluhů nebo nákladů na život. Takové úvěry jsou však velmi riskantní a drahé, není výjimkou, že přeplatíte 30 % a více během půl roku, což je extrémní. Soukromé osoby by se navíc měli řídit stejnými pravidly jako společností s licencí ČNB, tedy prověřit žadatele, a v žádném případě jim nepůjčovat na směnku.
Je půjčka pro dlužníky pro každého?
I když se to může zdát ze samotného názvu, tak půjčka pro dlužníky opravdu pro každého není. Vzhledem k zákonným povinnostem musí poskytovatel půjčky prověřit schopnost splácet u každého žadatele. Z toho následně plyne fakt, že žádost řady žadatelů může být zamítnuta.
Kolik peněz půjčky pro dlužníky nabídnou?
Výše dostupné částky se odvíjí od konkrétního poskytovatele a konkrétního segmentu. Pokud půjde o takzvané mikropůjčky, mluvíme o částkách v řádech několika tisících. Stejně tak se může jednat i o segment spotřebitelských půjček v desetitisících a statisících. Dále lze najít i poskytovatele, kteří nabídnou i miliony korun.
Jak si o půjčku požádat?
Poslední roky je v segmentu půjček jasně patrná snaha o využití moderních variant, které jsou spojeny s podáním žádosti. U řady poskytovatelů si lze požádat klasicky telefonicky, u jiných je možnost kontaktování poskytovatele za účelem žádosti prostřednictvím internetu.
Jak vysoká je schvalovatelnost půjček?
Záleží na podmínkách poskytovatele i na tom, komu konkrétně jsou půjčky pro dlužníky nabízeny. V minulosti, v době benevolentních zákonů byla schvalovatelnost velmi vysoká. Z důvodu dodržování legislativy o něco klesla. Stále se však může držet na celkem zajímavých číslech. Hlavně v segmentu takzvaných mikropůjček.
Je možné získat peníze se záznamem v registru?
Jelikož musí poskytovatelé prověřit schopnost klient půjčku splatit, může být půjčka spojena s nahlížením do registru. Konkrétní záznam je následně posuzován individuálně. Je rozdíl mezi několika nesplácenými půjčkami a několik let starou drobností v řádech stokorun. Díky individuálnímu posouzení tak v určitých případech je možné peníze získat i se záznamem.
Do jakých registrů může být nahlíženo?
Většina poskytovatelů peněz nahlíží do těch nejznámějších a největších registrů, kam je zapojena řada úvěrových poskytovatelů. Mezi ty hlavní, kde může být žadatel o peníze lustrován, patří Solus, dále nebankovní registr NRKI, popřípadě bankovní registr s označením BRKI. Více se můžete dočíst v článku Bankovní a nebankovní registry - které jsou ty nejznámější?
Na co je možné peníze využít?
Roli hraje primárně charakteristika půjčky. Pokud je půjčka poskytovaná jako účelová, je třeba peníze využít v souvislosti s podmínkami poskytovatele, stejně jako je třeba účel použití doložit. Pokud je poskytnuta půjčka označená jako neúčelová, je na každém žadateli, za co peníze utratí.
Jak vysoké jsou úrokové sazby?
Ve většině případů jsou rizikové půjčky spojeny s vyšší úrokovou sazbou, která má za cíl minimalizovat případná rizika plynoucí z nesplácení. Výše úrokových sazeb se odvíjí hlavně od strategie samotného poskytovatele peněz, stejně jako od segmentu, který je zvolen. Primárně v oblasti mikropůjček je možné narazit i na variantu, kterou je první půjčka zdarma, kde je lákadlo úrok, který je nulový.
Je třeba ručitel, nebo ručení?
U mikropůjček a nižších spotřebitelských půjček to nebývá zvykem. Pokud jsou požadovány vyšší sumy peněz, již to standardem být může. V takovém případě může poskytovatel peněz požadovat buď klasického ručitele, nebo může požadovat ručení různým typem nemovitostí.
Jak rychle jsou půjčky vyřizovány?
Mohou to být dny, stejně jako desítky minut. Vliv má konkrétní segment. Nejrychleji je vyřízena takzvaná mikropůjčka, kde většina věcí proběhne bez administrativy a osobních schůzek. U vyšších částek v jiných segmentech se doba vyřízení může prodloužit i na několik dní.
Jak jsou peníze vypláceny?
Mezi nejběžnější variantu vyplácení dnes patří to bezhotovostní. Tedy zaslání finančních prostředků na bankovní účet žadatele. Některé půjčky však mohou nabídnout i hotovostní půjčky, vyplácené takzvaně na ruku. Tato možnost dané výplaty však bývá v menšině.