Kontokorent – vše, co byste měli vědět + srovnání nabídek

Kontokorent – vše, co byste měli vědět + srovnání nabídek

Kontokorent, kontokorentní úvěr, povolený debet nebo přečerpání účtu. Na první pohled možná odlišné pojmy, které však ve výsledku znamenají totéž. Kontokorent je finančním, ba dokonce úvěrovým produktem, s nímž vás nyní seznámíme od A až do Z.

Co je to kontokorent a jak funguje?

Jak už prozrazují mnohá označení tohoto produktu, kontokorent je v podstatě službou umožňující čerpat finanční prostředky nad rámec zůstatkové částky na vlastním bankovním účtu. Zjednodušeně řečeno můžete využít peníze banky a dostat se do mínusových hodnot. Právě z částky, kterou čerpáte v rámci kontokorentu, platíte úrokovou sazbu.

Obvykle to funguje tak, že čerpáte kontokorent a s příchodem další výplaty je kontokorent uhrazen a vy jste v plusu. Takový scénář se může neustále opakovat, takže v případě potřeby máte kam sáhnout. Jeho splácení lze provádět kdykoliv, často je to však automaticky po připsání peněz na bankovní účet.

Kdo je poskytovatelem kontokorentu?

Z výše uvedeného popisu jasně vyplývá, že poskytovatelem kontokorentu jsou bankovní instituce. Právě ty vám povolí přečerpání bankovního účtu a půjčí odpovídající peněžní sumu. U většiny bank platí podobná pravidla při zřizování kontokorentu. To znamená, že musíte být alespoň nějakou dobu klientem banky, která si tímto způsobem ověřuje vaši bonitu a pak vám zřídí kontokorent v patřičné výši.

Jaká je výše kontokorentu?

Velikost kontokorentu se odvíjí od toho, jak moc je klient bonitní. To znamená, jak vysoký je jeho pravidelný příjem. Některé bankovní společnosti povolují kontokorent ve výši dvojnásobku příjmu, jiné mají odlišná pravidla. Velikost částky určené k přečerpání ovlivňují i další faktory.

  • Přihlíží se k ostatním dlužným závazkům klienta.
  • Zájemce by neměl mít negativní záznamy v registru dlužníků.

Obecnou podmínkou pro získání kontokorentu je minimální věk 18 let, trvalý pobyt na území České republiky a pravidelný měsíční příjem.

Výhody kontokorentu

Největší předností kontokorentu je jeho flexibilita a pružnost. Ve své podstatě získáte krátkodobou půjčku, kterou lze využívat opakovaně. Jednou je schválena výše kontokorentu a následně jsou vám peníze k dispozici kdykoliv. A co dalšího hovoří ve prospěch kontokorentního úvěru?

  • Obvykle nejsou přesně dané splátky. Kontokorent hradíte podle svých potřeb
  • Po jeho splacení jej můžete čerpat opakovaně
  • Peníze lze využívat hotovostně i bezhotovostně. To znamená platebními kartami, trvalými příkazy, inkasem a podobně
  • Při každém dalším čerpání není třeba podstupovat žádosti a administrativní náležitosti
  • Zřízení a vedení kontokorentního úvěru bývá často zdarma

Nevýhody kontokorentu

Každá mince má dvě strany, takže i kontokorent má svoji stinnou stránku. Tou je pravděpodobně výše úrokové sazby, která se nachází někde mezi klasickou půjčkou a kreditní kartou. Je tedy vyšší. Pokud nemáte dostatečně vysoký příjem, nezískáte ani vysoký limit u kontokorentu. Z dlouhodobého hlediska čerpání dané finanční sumy je spíše nevýhodný a vyplatí se jeho včasné splacení.

  • Vyšší úrok nebo poplatky než u bankovních půjček
  • Existence podvodných inzerátů (to ale na tomto webu nehrozí)

Uvědomit byste si měli také to, že kontokorent není zrovna ideální vizitkou v rámci bankovního skóre, což můžete pocítit při žádostech o hypotéční úvěry a jiné produkty. Jestliže tedy kontokorent vyloženě nepotřebujete a nevyužíváte ho, je na místě jeho zrušení.

Srovnání kontokorentů českých bank – nejlepší kontokorent 2020

Kontokorent Poplatek za zřízení Poplatek za vedení Úroková sazba (p.a.) Limit
Air Bank zdarma zdarma 18,9 % 5 000 – 50 000 Kč
Česká spořitelna zdarma 25 Kč/zdarma 18,9 % 1 000 – 100 000 Kč
ČSOB zdarma zdarma 17,9 % – 18,9 % až 250 000 Kč
Equa Bank zdarma zdarma 16,9 – 19,9 % 5 000 – 250 000 Kč
Fio banka zdarma/4 % zdarma 8,3 % do 18,9 % 5 000 – 3 000 000 Kč
Komerční banka zdarma zdarma 12 % do 19,99 % 2 000 – 60 000 Kč
mBank zdarma zdarma 12,9 % do 18,9 % až 300 000 Kč
MONETA Money Bank zdarma zdarma 14,9 % do 21,99 % 2 000 – 100 000 Kč
Raiffeisenbank zdarma/200 Kč zdarma/90 Kč 21,9 % 5 000 – 150 000 Kč
Sberbank zdarma zdarma 14,9 % do 19,99 % až 200 000 Kč
UniCredit Bank zdarma/200 Kč zdarma/20 Kč 18 % 5 000 – 150 000 Kč

Air Bank

Kontokorent od Air Bank je poskytován pouze plnoletým klientům se stálým měsíčním příjmem. Tuto službu si mohou zákazníci Air Bank aktivovat v mobilní aplikaci nebo prostřednictvím internetového bankovnictví. Právě v něm vidíte přehledně, kolik peněz čerpáte.

Parametry kontokorentu

  • Poplatek za zřízení: zdarma
  • Poplatek za vedení: zdarma
  • Velikost úrokové sazby: 18,9 % p. a.
  • Limity kontokorentu: od 5 000 Kč do 50 000 Kč
  • Doba povoleného zadlužení: až 12 měsíců

Česká spořitelna

Kontokorent od České spořitelny lze získat přímo při založení bankovního účtu. Hlavními požadavky jsou minimální věk 18 let a pravidelný příjem. Z něho je vypočítávána výše limitu kontokorentu.

Parametry kontokorentu

  • Poplatek za zřízení: zdarma
  • Poplatek za vedení: u starých účtů 25 Kč za měsíc, u nových účtů zdarma
  • Velikost úrokové sazby: 18,9 % p. a.
  • Limity kontokorentu: od 1 000 Kč do 100 000 Kč
  • Doba povoleného zadlužení: až 12 měsíců

ČSOB

Kontokorent od ČSOB je nazýván jako Povolené přečerpání účtu. Získat jej mohou pouze plnoletí klienti banky s příjmy v České republice. Může jít také o občany Evropské unie. Není nutné prokazovat, na co peníze použijete.

Parametry kontokorentu

  • Poplatek za zřízení: zdarma
  • Poplatek za vedení: zdarma
  • Poplatek za restrukturalizaci a změnu smluvních podmínek: 500 Kč
  • Velikost úrokové sazby: od 17,9 % do 18,9 % p. a. podle toho, zda jde o studenta
  • Limity kontokorentu: až 250 000 Kč, studenti až 20 000 Kč
  • Doba povoleného zadlužení: až 6 měsíců, u studentů je doba dvojnásobná

Equa Bank

Kontokorent k běžnému účtu od Equa Bank garantuje výhodnou úrokovou sazbu. Jeho součástí může být pojištění pro klidné spaní. Stálí klienti o něj mohou žádat v internetovém bankovnictví, ti noví na pobočce. Splnit je třeba podmínky v podobě plnoletosti a pravidelného příjmu.

Parametry kontokorentu

  • Poplatek za zřízení: zdarma
  • Poplatek za vedení: zdarma
  • Velikost úrokové sazby: od 16,9 % do 19,9 % p. a.
  • Limity kontokorentu: od 5 000 Kč do 100 000 Kč
  • Doba povoleného zadlužení: čerpání po neomezeně dlouhou dobu

Fio banka

Kontokorent pro každého od Fio banky je nabízen ve třech tarifech podle toho, jak vysokou částku chce klient čerpat. Od toho se odvíjí poplatky za zřízení, ale také velikost úrokové sazby. Kontokorent je přístupný i studentům. Podmínkou je minimální věk 18 let a pravidelný příjem.

Parametry kontokorentu

  • Poplatek za zřízení: zdarma, u vyšších tarifů poplatek ve výši 4 %
  • Poplatek za vedení: zdarma
  • Velikost úrokové sazby: od 8,3 % do 18,9 % p. a. podle tarifu
  • Limity kontokorentu: od 5 000 Kč do 3 000 000 Kč s ručitelem, studenti až 10 000 Kč
  • Doba povoleného zadlužení: až 12 měsíců

Komerční banka

Přečerpání úvěru v podobě kontokorentu od Komerční banky je k dispozici na cokoliv. Kontokorent je připraven pouze pro klienty této banky, a to starší 18 let a s pravidelným měsíčním příjmem. Výpis úvěrového účtu je zasílán elektronicky.

Parametry kontokorentu

  • Poplatek za zřízení: zdarma
  • Poplatek za vedení: zdarma
  • Velikost úrokové sazby: od 12 % do 19,99 % p. a. podle toho, zda žádá student nebo občan
  • Limity kontokorentu: od 2 000 Kč do 60 000 Kč, studenti až 5 000 Kč
  • Doba povoleného zadlužení: až 12 měsíců

mBank

Kontokorent od mBank neboli mRezerva. Povolené přečerpání se týká pouze plnoletých klientů banky. Při čerpání částky do 1 000 Kč je úrok 0 %. Ostatní parametry jsou následující.

Parametry kontokorentu

  • Poplatek za zřízení: zdarma
  • Poplatek za vedení: zdarma
  • Velikost úrokové sazby: od 12,9 % do 18,9 % p. a. podle velikosti částky
  • Limity kontokorentu: až 300 000 Kč
  • Doba povoleného zadlužení: až 12 měsíců

MONETA Money Bank

Kontokorent Flexikredit od MONETA Money Bank je poskytován plnoletým osobám s trvalým pobytem na území České republiky a s pravidelným příjmem. Flexikredit lze čerpat neomezeně dlouho. Dostupnost této finanční rezervy je nepřetržitá.

Parametry kontokorentu

  • Poplatek za zřízení: zdarma
  • Poplatek za vedení: zdarma
  • Velikost úrokové sazby: od 14,9 % do 21,99 % p. a. podle toho, k jakému účtu je kontokorent zřizován
  • Limity kontokorentu: od 2 000 Kč do 100 000 Kč
  • Doba povoleného zadlužení: neomezené čerpání

Raiffeisenbank

Kontokorent neboli povolený debet od Raiffeisenbank je zřizován v rámci AKTIVNÍHO účtu. Poskytován je pouze osobám starším 18 let. Skrze internetové bankovnictví je možné zvýšit limit kontokorentu. Jeho sjednání probíhá online.

Parametry kontokorentu

  • Poplatek za zřízení: zdarma u AKTIVNÍHO, PRÉMIOVÉHO A EXKLUZIVNÍHO účtu, u CHYTRÉHO účtu 200 Kč
  • Poplatek za vedení: zdarma u AKTIVNÍHO, PRÉMIOVÉHO A EXKLUZIVNÍHO účtu, u CHYTRÉHO účtu 90 Kč za měsíc
  • Velikost úrokové sazby: 21,9 % p. a.
  • Limity kontokorentu: od 5 000 Kč do 150 000 Kč
  • Doba povoleného zadlužení: až 12 měsíců

Sberbank

FÉR kontokorent od Sberbank představuje okamžitou finanční rezervu. Ta je poskytována pouze plnoletým klientům banky, kteří nesmí být v pracovní neschopnosti. K založení je třeba potvrzení o příjmu.

Parametry kontokorentu

  • Poplatek za zřízení: zdarma
  • Poplatek za vedení: zdarma
  • Velikost úrokové sazby: od 14,9 % do 19,99 % p. a. podle typu běžného účtu
  • Limity kontokorentu: až 200 000 Kč
  • Doba povoleného zadlužení: bez omezení

UniCredit Bank

Kontokorent od UniCredit Bank je možné založit k běžnému účtu od této banky. Čerpat lze hotovostně i bezhotovostně. Pokud máte u UniCredit Bank účet delší dobu, nemusíte dokládat velikost pravidelného příjmu. Kontokorent je pro osoby starší 18 let.

Parametry kontokorentu

  • Poplatek za zřízení: zdarma jako součást běžného účtu, v opačném případě 200 Kč
  • Poplatek za vedení: zdarma jako součást běžného účtu, v opačném případě 20 Kč za měsíc
  • Velikost úrokové sazby: 18 % p. a.
  • Limity kontokorentu: od 5 000 Kč do 150 000 Kč
  • Doba povoleného zadlužení: až 12 měsíců

Komentáře k článku