Naposledy aktualizováno: Duben 2024 | Autor: Miroslav Otoman
Konsolidace Zonky patří mezi nejvýhodnější na českém trhu a často předčí i banky. Nízké úroky i RPSN může nabídnout především díky fungování na dálku a „jinému přístupu“, díky čemuž pomáhá stále více lidem.
Vyzdvihnout lze také velmi férové a transparentní jednání, stejně jako zaslání peněz už do 5 minut. Ke konsolidaci Zonky je rovněž možné sjednat „lepší“ pojištění, ať jste zaměstnanec nebo OSVČ. A varianta existuje i pro důchodce.
| Typ konsolidace: | nebankovní |
| Výše konsolidace: | 20 000 - 1 200 000 Kč |
| Doba splatnosti: | 12 - 120 měsíců |
| Úrok od: | 4,99 % p.a. |
| RPSN od: | 5,56 % |
| Zpracování žádosti: | ihned |
| Poplatek za poskytnutí: | 2% z půjčené částky |
Zonky vám pomůže s většinou běžných úvěrů, ať jsou od bankovních domů či nebankovních společností. Konsolidace však nelze využít kupříkladu na úhradu půjček od známých, směnek, splátkového prodeje apod. Zpravidla se může jednat o:
Zonky se před lety představilo jako unikátní úvěrová platforma, v níž půjčují lidem jiní lidé, za což dostávají (stejně jako banky a další poskytovatelé půjček) úroky. A jelikož funguje kompletně přes internet, nemá náklady na provoz poboček, díky čemuž může nabízet výhodnější úrokovou sazbu i RPSN. Ve výsledku tak mají žadatelé nižší splátky a rovněž méně přeplatí.
Někdo může mít obavy, že bude na peníze čekat i několik dní, jelikož funguje konsolidace na modelu, kde lidé půjčují lidem. Opak je ale pravdou, Zonky už má peníze od lidí k dispozici a posílá je na základě schválené žádosti samo.
Rentiérům, tedy lidem, co finanční prostředky poskytli, potom pouze sdělí výsledky. Díky tomu nemusíte čekat, než se na vaši konsolidaci někdo „složí“, peníze máte už do 5 minut od podpisu smlouvy.
Jestli může Zonky něco nabídnout, je to cena, potažmo nízké úroky i RPSN, které ve většině případů vychází lépe než v bance. Jistě, ne nutně, ale obvykle tomu tak bývá. Vedle toho si můžte ještě sjednat celkem nadstandardní pojištění, další extra benefity ale nečekejte.
Oproti tomu umí některé banky kupříkladu nabídnout odklad splátek zdarma, vrátit část úroků, nebo vám dát slevu na jiný produkt. I tak ale konsolidace Zonky většinou vychází výhodněji.
Jedná se sice o levnou alternativu půjčky, Zonky si však účtuje extra poplatek i přes to, že od nich většina „tradičních bank“ dávno upustila (resp. ho zahrnula do RPSN). Vychází na 2 % z výše půjčky, tedy například dva tisíce ze 100 000 Kč, ale i tak je obvykle konoslidace Zonky levnější než u bankovních domů. Poplatek navíc nehradíte dopředu, poskytovatel si ho automaticky strhne v prvních splátkách (pro vás se tedy nic nemění a nemusíte nic hlídat).
Jestli chcete odlehčit svému rozpočtu a zároveň byste využili peníze navíc – třeba ke koupi automobilu, opravě střechy nebo vybavení domácnosti – dokáže vám Zonky nad rámec konsolidace poskytnout extra finanční prostředky. Ve výsledku tak budete splácet pouze jeden úvěr, nikoliv dva, a nepřeplatíte tak zbytečně na poplatcích.
Ačkoliv si řada úvěrových společností, zejména některé bankovní domy, potrpí na byrokracii a požadují, abyste jim mimořádnou splátku s předstihem nahlásili, u konsolidace Zonky je to přesně naopak. Kdykoliv máte volné finanční prostředky, můžete je prostě posalt jako klasickou splátku v libovolné výši. Systém takovou platbu zpracuje automaticky a přepočítá výši splátek i celkově dlužnou částku. A navíc za ně nehradíte poplatek.
V případě, že nebudet moci hradit splátky třeba v důsledku ztráty zaměstnání, pracovní neschopnosti, je Zonky schopno vám ihned odložit další splátku / splátky. Bohužel je však tohle řešení možné pouze u klientů, kteří využívají Zonkyho záchrannou vestu (tedy pojištění schopnosti splácet). Stačí, když pracovníkům ukážete potvrzení z ÚP, neschopenku apod.
Jestli si nejste jistí, zda zvládnete ustát neočekávané výpadky příjmu, lze si sjednat Zonkyho záchrannou vestu, což není nic jiného než pojištění schopnosti splácet. Ochrání vás třeba při ztrátě zaměstnání a pracovní neschopnosti, a nenechá vaše blízké v dluzích, pokud dojde na nejhorší. V nabídce jsou varianty pro zaměstnance, OSVČ a důchodce.
Cena pojištění schopnosti splácet
V nabídce je pouze jeden jediný balíček, který má jednotnou cenu pro všechny pojistitelné skupiny, a sice 8,9 % z výše pravidelné měsíční splátky. Rychlost vyplácení, resp. pojistného plnění, je přitom u všech stejná, liší se však rozsah krytí podle toho, zda jste zaměstnanec, podnikatel (OSVČ) nebo důchodce.
Za jak dlouho se dočkáte pomoci
| Pracovní neschopnost | Plnění obdržíte po 30 dnech |
| Ztráta zaměstnání | Plnění obdržíte po 30 dnech |
| Ošetřování člena rodiny | Plnění obdržíte po 30 dnech |
| Invalidita 2. a 3. stupně | Ihned po potvrzení doktorem |
| Úmrtí | Okamžitě po skonání klienta |
Kolik splátek za vás bude uhrazeno
| Pracovní neschopnost | Nejvýše 12 splátek po sobě (max. 55 555 Kč/splátka) |
| Ztráta zaměstnání | Nejvýše 12 splátek po sobě (max. 55 555 Kč/splátka) |
| Ošetřování člena rodiny | Nejvýše 12 splátek po sobě (max. 55 555 Kč/splátka) |
| Invalidita 2. a 3. stupně | Dojde k doplacení 100 % dluhu nebo odkladu až 3 splátek (ale max. 2 miliony korun) |
| Úmrtí | Dojde k doplacení 100 % dluhu (ale max. 2 miliony korun) |
Za jak dlouho se dočkáte pomoci
| Pracovní neschopnost | Plnění obdržíte po 30 dnech |
| Ztráta zaměstnání | Plnění obdržíte po 30 dnech |
| Hospitalizace | Pojišťovna začne hradit po 3 dnech |
| Invalidita 2. a 3. stupně | Ihned po potvrzení doktorem |
| Úmrtí | Okamžitě po skonání klienta |
Kolik splátek za vás bude uhrazeno
| Pracovní neschopnost | Nejvýše 12 splátek po sobě (max. 55 555 Kč/splátka) |
| Ztráta zaměstnání | Nejvýše 12 splátek po sobě (max. 55 555 Kč/splátka) |
| Hospitalizace | Nejvýše 12 splátek po sobě (max. 55 555 Kč/splátka) |
| Invalidita 2. a 3. stupně | Dojde k doplacení 100 % dluhu nebo odkladu až 3 splátek (ale max. 2 miliony korun) |
| Úmrtí | Dojde k doplacení 100 % dluhu (ale max. 2 miliony korun) |
Za jak dlouho se dočkáte pomoci
| Hospitalizace | Plnění obdržíte po 3 dnech |
| Vydání průkazu ZTP/P | Ihned po potvrzení doktorem |
| Úmrtí | Okamžitě po skonání klienta |
Kolik splátek za vás bude uhrazeno
| Hospitalizace | Nejvýše 12 splátek po sobě (max. 55 555 Kč/splátka) |
| Vydání průkazu ZTP/P | Nejvýše 12 splátek po sobě (max. 55 555 Kč/splátka) |
| Úmrtí | Dojde k doplacení 100 % dluhu (ale max. 2 milionů korun) |
Jedná se o flexbilní produkt s nejvýhodnější sazbou na českém trhu, rovnat se jí obvykle nemohou ani bankovní domy. Konsolidace Zonky je proto vhodná pro lidi, kteří mají dvě a více půjček a rádi by svému rozpočtu odlehčili, a to aniž by zbytečně přepláceli na úrocích a dalších poplatích.
Sjednat si přitom můžete i pojištění s nadstandardním rozsahem krytí, díky němuž vám Zonky mj. bezplatně odloží splátky. Zkrátka konsolidace, která má pomáhat.
| Výše půjčky | Doba splatnosti | RPSN | Měsíční splátka | Celková částka |
|---|---|---|---|---|
| 20 000 Kč | 24 měsíců | 7,2 % | 894 Kč | 21 455 Kč |
| 30 000 Kč | 24 měsíců | 7,2 % | 1 341 Kč | 32 183 Kč |
| 40 000 Kč | 36 měsíců | 6,52 % | 1 222 Kč | 43 968 Kč |
| 60 000 Kč | 48 měsíců | 6,18 % | 1 408 Kč | 67 567 Kč |
| 100 000 Kč | 48 měsíců | 6,18 % | 2 347 Kč | 112 610 Kč |
| 150 000 Kč | 60 měsíců | 5,97 % | 2 884 Kč | 173 014 Kč |
| 200 000 Kč | 60 měsíců | 5,97 % | 3 845 Kč | 230 688 Kč |
| 300 000 Kč | 72 měsíců | 5,83 % | 4 922 Kč | 354 349 Kč |
1. Nejdříve přejděte na žádost o půjčku.
2. Klikněte na tlačítko "Refinancování půjček".
3. Nastavte částku, jakou potřebujete, zvolte, zda chcete i nějaké peníze navíc a následně nastavte, kolik zvládnete splácet. Dále pokračujte přes tlačítko „Chci si půjčit“.
4. Následně vyplňte e-mail, na nějž vám Zonky pošle nezávaznou nabídku.
5. V dalších krocích doplňte osobní údaje jako jméno, rodinný stav, bydliště, vzdělání apod.
5. Vyplnit musíte také údaje o svém zaměstnání (podnikání) a výši příjmů.
Následně vás stránky přesměrují na formulář žádosti o konsolidaci, v němž je potřeba doplnit informace o tom, kdo jste, kde pracujete, jaký máte příjem apod. Jedině tak bude moci Zonky vyhodnotí, zda o půjčku skutečně žádáte vy, a jestli vám ji odkáže poskytnout.
Stát se může cokoliv, třeba že přijdete o zaměstnání nebo zkrátka jen nevyjdete s penězi. Ať jde o cokoliv, kontaktujte Zonky co nejdříve a hledejte společné řešení, například lze odložit až 12 splátek. V opačném případě vám může být naúčtováno:
| Smluvní pokuta: | 0,1 % denně z dlužné částky |
| Úroky z prodlení: | repo sazba (7,0 % v polovině 2022) + 8 % p.a. |
| Účelně vynaložené náklady | 500 Kč za každou nezaplacenou splátku |
A jestli necháte záležitost zajít ještě dále, můžete dojít po 90 dnech ke zesplatnění smlouvy a předání dluhu k vymáhání inkasní agentuře, případně k soudnímu řešení. To by pro vás později znamenalo úhradu další – zcela zbytečných – poplatků.
Na kolik mohu konsolidaci Zonky sjednat?
Úvěrový rámec je poměrně široký. Zatímco spodní hranice vychází na 20 000 Kč a je tedy možné sloučit i malé půjčky, horní dosahuje až 1,2 milionu.
Jakou splatnost si mohu zvolit?
Do jisté míry to závisí na vás, Zonky vám nicméně umožní u konsolidace nastavit splatnost od 12 do 120 měsíců (tedy až 10 let, což u konkurence není běžné).
Na kolik mě konsolidace Zonky vyjde?
Poplatky vychází každému žadateli jinak a odvíjí se od jeho bonity a celkové finanční a životní situace. Nejnižší úroky Zonky avizuje na 4,9 % p.a., kdežto RPSN na 5,55 %.
Co vše mohu do sloučení půjček zahrnout?
Zonky vám pomůže se všemi klasickými úvěry, ať jde o půjčku klasickou, kreditní kartu, kontokorent, revolvingový úvěr, nebo třeba leasing.
Jaké jsou podmínky pro schválení žádosti?
Aby mohli pracovníci vše řádně vyhodnotit, budou potřebovat, abyste splňovali několik podmínek: plnoletost (min. 18 let), dva doklady totožnosti (OP a k němu např. ŘP nebo cestovní pas), bankovní účet v ČR vedený na vaše jméno, platné telefonné číslo a e-mailovou adresu. Zásadní je také doložení příjmu, a to buď papírově od zaměstnavatele (daňové přiznání v případě OSVČ), výpisy z účtu, nebo udělením jedorázového povolení k jeho kontrole (Zonky z něj pouze vyčte, kolik vyděláváte).
Kdy budou mé závazky vyplaceny?
V případě, že proběhne vše podle představ a všichni věřitelé budou spolupracovat (k opaku dochází pouze výjimečně), zvládne Zonky uhradit vaše dluhy do 5 pracovních dní.
Mohu očekávat pomoc s administrativou?
Pracovníci Zonky jsou vám v tomto směru maximálně nápomocni a vyřídí za vás veškerou komunikaci se současnými věřiteli. Nemusíte se tak bát, že vám budou volat jejich obchodní zástupci a přemlouvat vás, abyste za každou cenu zůstali.
Co se dá dělat, když nezvládám splácet?
Zonky je připraveno řešit tyto případy individuálně, obvykle se lze domluvit na splátkovém kalendáří. Například odklad splátek je ale možný výhradně za předpokladu, že máte Zonkyho záchrannou vestu (pojištění schopnosti splácet). Proběhne přitom okamžitě po předložení neschopenky, potvrzení z ÚP či jiného dokumentu.
Když nezaplatím, budu čelit sankcím?
Taková situace je nepříjemná pro obě strany, pokud ale nebudete dlouhodobě splácet, může vám Zonky naúčtovat smluvní pokutu 0,1 % z dlužné částky, úroky z prodlení odpovídající repo sazbě (7,0 % k polovině 2022) navýšené o 0,25 %, a nakonec účelně vynaložené náklady až XX Kč. Navíc může záležitost předat k soudnímu vymáhání.
Je nutné za konsolidaci Zonky ručit?
Potřeba to není, postačí vám pouze splnění výše uvedených podmínek. Do zástavy tak nemusíte dávat nemovitost ani jiný majetek, a rovněž není potřeba ručitel.
Mohu posílat mimořádné splátky?
Kdykoliv máte volné finanční prostředky, můžete je poslat jako mimořádnou splátku konsolidace, a to zcela zdarma. Zonky si za to nebre žádný poplatek a navíc to nemusíte nikomu hlásit. Prostě jen pošlete peníze a výše dluhu se automaticky sníží.
Umožňuje Zonky předčasné splacení?
Pokud jste přišli k penězům nebo jste si sehnali jiné financování, můžete půjčku kdykoliv předčasně splatit. Zonky přitom avizuje, že za to nebude požadovat poplatek 0,5 až 1 %, který jí náleží ze zákona.
Miroslav několik let pracoval jako úvěrový specialista ve velké úvěrové společnosti. Věnuje psaní článků především finančního charakteru se zaměřením na bankovní i nebankovní úvěrovou tématiku.
O Zonky v kostce
Zonky je do jisté míry revolučním projektem, který jako první v ČR propojil běžné lidi. Konkrétně ty, co si potřebovali peníze půjčit s těmi, co jim je mohli poskytnout. Platforma vznikla na podzim roku 2014 a od té doby úspěšně rostla, i když byla v počátku prodělečná. Zaměřuje se výhradně na poskytování půjček a konsolidací běžným lidem a OSVČ v omezeném rozsahu, v budoucnu však plánuje další rozšiřování služeb.
Reprezentativní příklad se týká půjčky ve výši 150 000 Kč s pevnou úrokovou sazbou 6,99 % ročně, se splatností 60 měsíců, splátkou 3 030 Kč, poslední splátkou 2 968,38 Kč, jednorázovým 2% poplatkem z výše půjčky (zde 3 000 Kč rozpočítaný do prvních 3 splátek půjčky) a s výslednou RPSN 8,11 %. Celou výši půjčky vyplatíme na účet klienta. Celkem klient zaplatí 181 738,38 Kč.
Napište své zkušenosti s Zonky konsolidací a refinancováním a zapojte se do diskuse. Pomůžete tak ostatním návštěvníkům při výběru půjčky.
Využili jste konsolidaci od Zonky a chcete se s ostatními návštěvníky podělit o své zkušenosti? Nebo vás nabídka od Zonky zaujala, uvažujete o jejím pořízení a chtěli byste se na něco zeptat? Neváhejte a zapojte se do online diskuze.
Zonky konsolidace není podvod! Nemusíte se bát, v Jirkově katalogu půjček není uvedena žádná podvodná půjčka. Všechny půjčky splňují veškerá platná pravidla právního řádu České republiky.
Zonky s.r.o.
Štefánikova, 43a budova D
Praha 5
150 00
Telefon: +420 800 449 999
E-mail: info@zonky.cz
Zonky nabízí férovou půjčku od lidí. Při dobré bonitě můžete dosáhnout i na nižší úrok, než v bance. Výhodou je předčasné splacení půjčky kdykoliv v jejím průběhu zcela zdarma. Počítejte ale s poplatkem ve výši 2% z půjčené částky.