Raiffeisenbank CHYTRÝ účet - recenze
- Založení i vedení účtu zcela zdarma
- Výběry z bankomatů po celém světě zdarma
- Dokonalá mobilní aplikace a platby mobilem/hodinkami
- Sleva 1 % z úrokové sazby při sjednání nové hypotéky
Naposledy aktualizováno: Duben 2024 | Autor: Miroslav Otoman
Chytrý účet Raiffeisenbank se řadí mezi nejvýhodnější konta na českém trhu, neboť zákazníkům nabízí většinu služeb zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Ačkoliv se jedná o „tradiční banku“, transformovala se v moderní instituci, která dnes umožňuje řešit vše online z mobilu či PC. A pro náročné klienty má RB nachystáno spoustu nadstandardních produktů.
| Založení účtu: | zdarma |
| Vedení účtu: | zdarma |
| Zaslání / příjem peněz v ČR: | zdarma |
| Okamžitá odchozí úhrada: | zdarma |
| Převod / příjem peněz v EU: | zdarma |
| Debetní (platební) karta: | zdarma |
| Výběry z bankomatů v ČR: | zdarma |
| Výběry z bankomatů v zahraničí: | zdarma (mimo EU to je 100 Kč + 0,5 % z vybírané částky) |
| Výběr hotovosti v bance v ČR i zahraničí: | 1. zdarma, další 120 Kč |
| Měsíční výpis: | zdarma (40 Kč za poštovní) |
| Zahraniční příchozí platba (mimo EU): | 1 % z částky (min. 300, max. 1 200 Kč) |
| Odchozí zahraniční úhrada (mimo EU): | 1 % z částky (min. 300, max. 1 500 Kč) |
| Dotaz na zůstatek v bankomatu RB: | zdarma |
| Dotaz na zůstatek v cizím bankomatu: | zdarma |
Jakmile si založíte běžné konto RB, můžete si říct o jednu standardní platební kartu MasterCard STANDARD, jejíž vedení je zdarma. Banka vám ji doručí do pár dní od podpisu smlouvy, ale využít můžete i online verzi. Náročnější klienti mohou za 85 Kč/měsíc sáhnout po MasterCard GOLD BASE, která nabízí nadstandardní týdenní limity až 650 000 Kč pro výběry i převody.
Oproti té běžné tak nenabízí Raiffeisenbank žádné extra výhody pro běžného občana. Změna přichází až se zlatou kartou MasterCard GOLD, u níž za 350 Kč/měsíc získáte nejen vyšší limity, ale také zdarma cestovní pojištění, pojištění zneužití karty, a vstup do letištních salonků. Držitelům zároveň plynou výhody VIP Premium RB Clubu.
Kdo chce mít jistotu, může si k Chytrému účtu Raiffeisenbank bezplatně sjednat vedení kreditní karty EASY, s níž získá limit až 100 000 Kč, slevy v programu Premium RB Club, nebo vstup do salonku na pražském Letišti Václava Havla. Za poplatek 50 Kč/měsíc je dostupná karta STYLE s limitem až 300 000 Kč a „nákupním“ pojištěním Komfort. Nechybí u ní ani věrnostní program či prémie za nákupy ve výši až 150 Kč měsíčně.
Nároční klienti mohou u Raiffeisenbank využít kreditní kartu RB Premium, u níž je limit až půl milionu korun, VIP Premium RB Club, a zdarma vstup do letištních salonků v Praze, Vídni a Bratislavě. Za vedení budete platit 199 Kč/měsíc, ovšem k prémiovému a exkluzivnímu účtu je zdarma. Všechny kreditní karty Raiffeisenbank nabízí 55denní bezúročné období a pohodlné bezkontaktní platby kartou či mobilem přes NFC.
Kdo si chce usnadnit život, může využívat mobilních plateb od všech známých poskytovatelů. Raiffeisenbank nabízí pro chytré telefony i hodinky službu Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay, případně vlastní řešení Raipay, u něhož slibuje vyšší bezpečnost. Většina klientů však přešla k oficiálním řešením od výše zmíněných společností a aplikaci od RB nevyužívají.
Všichni držitelé běžného účtu mají u této banky k dispozici bezúročnou rezervu 1 000 Kč, o níž mohou konto kdykoliv přečerpat. Tzv. povolený debet je pak možné sjednat na 5 000 až 150 000 Kč, přičemž splatnost vychází standardně na 1 rok, a penězi lze platit kartou, online, či je vybrat z bankomatu. Pamatujte však, že jsou úroky u kontokorentu vysoké; k řešení větších cílů tak poslouží třeba rychlá půjčka. Za poskytnutí povoleného debetu chce pak RB poplatek 200 Kč.
I když většina bankovních domů od této praktiky upustila, Raiffeisenbank stále nabízí klientům slevu na hypoteční úvěr, mají-li sjednaný běžný účet. I méně bonitní klienti tak mohou dosáhnout na levnější bydlení, ačkoliv pod minimální sazbu banka nepůjde. K získání slevy ve výši 1 % stačí mít Chytré, případně kterékoliv jiné konto.
Stejně jako celá banka, tak i internetové bankovnictví působí velmi konzervativně a neobsahuje žádné rušivé prvky. Někomu se může zdát monotónní, jiní naopak oceňují čistý až lehce prémiový design. Raiffeisenbank ho uspořádala tak, abyste na hlavní straně viděli všechny přehledy a zůstatky, a zároveň mohli jednoduše přesouvat peníze z jednoho účtu na druhý.
Přes internetbanking vyřídíte lze vyřídit prakticky vše podstatné, tedy zaslání peněz, historie plateb, změnu pinu a limitů na kartách, vytvoření trvalého příkazu či SIPO. Účty lze spravovat i v jiné měně, stačí si překliknout z CZK na USD, EUR atd. Raiffeisenbank nabízí v internetovém bankovnictví také sekci investice, kde můžete sledovat úročení svých peněz.
Chcete-li mít ke svému účtu přístupy kdykoliv a odkudkoliv, nabízí bankovní dům stažení mobilní aplikace eKonto. Na hlavní stránce vidíte zůstatky a lze si zobrazit pohyby, poslat platbu či nastavit trvalý příkaz a inkaso. Oproti internetbankingu je tu funkcí méně a jsou možná nešikovně schované pod tlačítkem „Detail“ na hlavní stránce. Celkově však mobilní aplikace Raiffeisenbank postačí na všechny běžné úkony a vypadá velmi čistě.
Ať plánujete výdaje, nebo potřebujete založit kvůli nečekaným událostem, umožňuje Raiffeisenbank sjednání rychlé půjčky přímo z mobilní aplikace či prohlížeče. Získat lze 20 000 až 700 000 Kč se splatností od 6 měsíců do 8 let, a při řádném splácení vám banka bude nabízet vyšší předschválené úvěry až do 1 milionu korun. Vyřízení bývá velmi rychlé a benevolentní, a to zejména u klientů, jimž chodí na Chytrý účet RB výplata.
Pokud si chcete otevřít běžný účet Raiffeisenbank co nejrychleji, doporučujeme sjednání online přes internetový prohlížeč, kde vyplníte potřebné údaje, vyfotíte doklady, a odešlete ke schválení. Proces obvykle netrvá déle než 10 minut, a k ověření identity i aktivaci účtu slouží převod 1 Kč z jiné banky. Od počátku 2021 je navíc možné založit Chytrý i jiný účet Raiffeisenbank přes mobilní aplikaci eKonto, jíž stáhnete v Google Play či App Storu.
I když se jedná o dobře známou a de facto „tradiční banku“, která působí na českém trhu desítky let, nabízí přes 110 poboček. Není to úplně málo, většinou je ovšem najdete v krajských městech, a jenom v Praze jich je třetina z celkového počtu. Vůbec nejslabší zastoupení má Raiffeisenbank na západě a ve středu republiky, což ovšem nemusí být zásadní problém, neboť dnes vyřídíte úplně vše online, případně s pomocí operátorů.
Situace je podobná také v případě bankomatů, kterých má Raiffeisenbank jen něco přes 150. Ani to ovšem nepředstavuje problém, neboť mají držitelé Chytrého účtu (i všech dalších) výběry ze všech bankomatů v ČR i EU zdarma, a dostanou se tedy k hotovosti bezplatně kdykoliv a kdekoliv. Drtivá většina bankomatů Raiffeisenbank je pak přístupná 24/7.
Chcete-li si odkládat finance stranou, nebo je nechat alespoň mírně zhodnocovat, umožňuje Raiffeisenbank sjednání spořícího účtu XL s úrokem až 0,4 % p.a. Není žádným tajemstvím, že taková sazba neochrání finance ani před inflací, přesto však nabízí RB oproti řadě jiných bank něco navíc. I tady platí, že čím více peněz ukládáte, tím méně dostáváte:
| Částka do 150 000 Kč: | 0,1 % p.a., s bonusem 0,4 % p.a. |
| Částka do 500 000 Kč: | 0,1 % p.a., s bonusem to samé |
| Částka nad 150 000 Kč: | 0,01 % p.a., s bonusem totéž |
Pokud máte stranou více peněz, může být zajímavější formou zhodnocení termínovaný vklad, případně investice, které Raiffeisenbank nabízí přímo v internetovém bankovnictví.
Základní úrokovou sazbu 0,1 % p.a. máte jistou vždy, ovšem při aktivním využívání běžného účtu lze u toho spořícího získat úrokový bonus, takže se budou finance v závěru zhodnocovat sazbou 0,4 % p.a. Kdo bude Chytrý účet využívat jako hlavní, nebudou pro něj tyto podmínky problém. Stačí, aby vám na něj dorazila výplata, z níž uhradíte třeba hypotéku a účty za energie.
Ačkoliv je samotný Chytrý účet bez podmínek, k získání bonusové sazby na spořícím účtu musíte splnit dvě podmínky, a sice:
Tento běžný účet můžeme s klidem doporučit každému, kdo chce mít své finance stále pod kontrolou, aniž by musel hradit poplatky. Většina služeb je totiž zdarma, a to včetně výběrů ze všech bankomatů v ČR i Evropské unii. Veškeré operace lze vyřídit online a Raiffeisenbank nevyžaduje u Chytrého účtu plnění jakýchkoliv podmínek – kdo ho však využívá aktivně, dostane bonusovou sazbu na spořícím účtu.
Jaké poplatky budu u běžného účtu hradit?
Za základní služby to nebude nic, a navíc nemusíte plnit žádné podmínky. Zdarma jsou zejména výběry ze všech bankomatů v ČR i Evropské unii – přehled poplatků jsme pro vás vypsali výše.
Co musím splnit k založení Chytrého účtu?
Je to velmi jednoduché a jedná se prakticky o pouhé základy jako plnoletost (pro mladé nabízí RB Aktivní účet), 2 doklady totožnosti (OP doplněný o ŘP nebo cestovní pas), aktuální selfie fotku (tu je třeba pořídit při zakládání účtu), a nakonec poplatek 1 Kč k ověření zakládaného Chytrého účtu.
Jakou platební kartu mohu k účtu získat?
Bezplatně vám Raiffeisenbank vydá MasterCard STANDARD, a to jako embosovanou (ve fyzické podobě) či elektronickou. Za poplatek pak můžete využít platební kartu MasterCard GOLD BASE či prémiovou MasterCard GOLD s řadou výhod (vypsali jsme nahoře v článku).
Nabízí Raiffeisenbank i kreditní kartu?
K Chytrému účtu ji můžete získat bezplatně, a konkrétně se jedná o kreditní kartu EASY s limitem 100 000 Kč. Za příplatek pak Raiffeisenbank nabízí variantu STYLE s limitem do 300 000 Kč, nebo RB Premium, s níž nakoupíte až za půl milionu korun. Všechny lze využít i pro mobilní platby.
Jak rychle si u RB založím Chytrý účet?
Nejrychlejší cesta je online a je to otázka asi 10 minut. Stačí vyplnit vše potřebné údaje a převést ověřovací poplatek, jímž dojde k aktivaci běžného účtu. Následně budete moci užívat všech jeho možností.
Nabízí banka také zřízení spořícího účtu?
Ano, a pro jednoduchost je pouze jeden. Jedná se o spořící účet XL, s nímž získáte úročení sazbou 0,1 % p.a., a při splnění podmínek dokonce 0,4 % p.a. Stačí, aby vám na Chytrý účet každý měsíc přišlo alespoň 15 000 Kč a zaplatili jste min. 3krát platební kartou.
Mohu využít Chytrý účet k mobilním platbám?
Raiffeisenbank podporuje všechny známé poskytovatele této služby: Google Pay pro telefony a hodinky s Android OS, Apple Pay pro mobily s iOS a hodinky s watchOS, a rovněž Fitbit Pay a Garmin Pay pro chytré hodinky a sporttestery stejnojmenných značek. RB si pak z nějakého důvodu stále drží i placení přes svou aplikaci Raipay, níž slibuje vyšší bezpečnost.
Nabízí Raiffeisenbank sjednání kontokorentu?
Všichni klienti mají u RB možnost čerpat 1 000 Kč do mínusu bezplatně, a při sjednání kontokorentu je limit od 5 000 do 150 000 Kč s možností využití až na 1 rok. Za jeho poskytnutí si však banka naúčtuje jednorázově 200 Kč.
V jaké měně bude Chytrý účet veden?
Standardně se jedná o konto v českých korunách, ale za poplatek 29 Kč ho Raiffeisenbank umí vést také v eurech, amerických dolarech a v řadě dalších měn.
Pomůže mi RB s přechodem od jiné banky?
Ano, při zakládání účtu o to stačí požádat a Raiffeisenbank se o vše postará. Na nově zřízeném účtu vám také zavede stejné trvalé příkazy, SIPO, šablony plateb a další nastavení.
Mohu si sjednat rychlou půjčku na účet?
Ať výdaje plánujete nebo potřebujete peníze kvůli nečekaným událostem, umožňuje RB sjednání půjčky přímo v mobilním či internetovém bankovnictví. Vyřízení žádosti je obvykle otázkou pár minut, a chodí-li vám na Chytrý účet výplata, bude banka schopna vyhodnotit i vaši finanční situaci prakticky okamžitě.
2020:
2019:
2018:
2017:
2016:
2015:
O Raiffeisenbank v kostce
Raiffeisenbank působí na českém trhu od roku 1993 a s počtem klientů přes 700 tisíc patří mezi středně velké; své postavení navíc posílila v roce 2006, kdy převzala eBanku. Nabízí služby jak běžným lidem, tak podnikatelům a firmám. Ve všech směrech promítá jistý nadstandard, který se odráží i v samotném znaku dvou koňských hlav, který dříve chránil rodiny před zlem.
Napište své zkušenosti s Raiffeisenbank a zapojte se do diskuse. Pomůžete tak ostatním návštěvníkům při výběru bankovního účtu.
Běžný účet od Raiffeisenbank je téměř bezchybným moderním účtem bez zbytečných poplatků. Každého určitě potěší výběry z bankomatů po celém světě úplně zdarma, okamžité platby nebo skvělá mobilní aplikace.