Základní informace
Konsolidace od Moneta Money Bank je produktem s mnoha možnostmi. Dokáže totiž sloučit i opravdu malé půjčky za několik tisíc korun, a stejně tak nabízí nadstandardní horní limit. Značnou výhodou je možnost bezplatného odkladu splátek nebo pojistné krytí v rozsahu, jaký jen tak nenajdete.
Téměř vše je přitom možné vyřídit přes internet, takže nebudete muset na pobočku. Banka však nabízí ke konsolidaci i řadu dalších benefitů.
| Typ konsolidace: |
bankovní |
| Výše konsolidace: |
2 000 - 1 500 000 Kč |
| Doba splatnosti: |
3 měsíce - 10 let |
| Úrok od: |
6,3 % p.a. |
| RPSN od: |
6,5 % |
| Zpracování žádosti: |
ihned |
| Poplatek za poskytnutí: |
zdarma |
Výhody a nevýhody konsolidace a refinancování od Moneta Money Bank
- Lze ji vyřídit kompletně přes internet
- Sloučí vám většinu úvěrových produktů
- Bezplatný odklad splátek
- Konsolidace a refinancování již od 5 000 Kč
- Poplatek za sjednání na pobočce
- Online ji vyřídíte pouze do 600 tisíc
Jaké půjčky Moneta sloučí do jedné
Do konsolidace je možné zahrnout výhradně klasické úvěry (hlavně dlouhodobé) a „finanční rezervy“. Sloučení půjček od Monety je bohužel v tomto směru trochu omezené, ačkoliv jiné banky za vás vyrovnají i splátkový prodej nebo leasing. Sloučit můžete:
- půjčku (bankovní i nebankovní)
- revolvingový úvěr
- kontokorent
- kreditní kartu
Konsolidace půjček už od 5 000 Kč
Ačkoliv to není standardem, nabízí Moneta velmi nízkou hranici pro sjednání konsolidace, konkrétně už od 5 000 Kč (jinde bývá spodní hranic 4násobná). Sloučit do jedné tak můžete i velmi malé úvěry, což přijde vhod lidem s nižšími příjmy.
A zajímavý je i horní limit, který Moneta Money Bank stanovuje u konsolidace na 1,5 milion korun.
Splátky vám Moneta odloží zdarma
Dostanete-li se do tíživé finanční situace, obraťte se na banku co nejdříve, pomůže vám ji totiž řešit. Nabízí se například bezplatný odklad splátek na 1 až 6 měsíců, ale dobře si rozmyslete, kdy po této možnosti sáhnete, lze ji totiž využít pouze jednou za celou dobu trvání smlouvy.
A kdyby to nestačilo, je tu ještě trvalé snížení splátek. I to provede Moneta bezplatně, ovšem také v tomto případě máte pouze „jeden tah“.
Sloučení půjček i peníze navíc
Pokud to vaše finanční situace umožňuje, lze žádat nejenom o konsolidaci úvěrů, ale rovněž si půjčit něco navíc. Třeba když plánujete koupit nové auto, nebo chcete kompletně obměnit kuchyňskou linku a spotřebiče. Splácet přitom budete stále pouze jednu půjčku, nikoliv dvě.
Ušetřete poplatek za sjednání konsolidace
S cílem motivovat žadatele k řešení přes internet zavedla Moneta Money Bank poplatek za sjednání konsolidace na pobočce, a to ve výši 2 495 Kč. Většina bank od něj upustila a bezplatně obslouží klienty i na svých kontaktních místech, v tomto případě však zůstal.
Díky intuitivnímu průběhu žádosti to nemusí být problém, neboť ji celou vyřídíte do 15 minut přes mobil, ať jste kdekoliv. A kdybyste si nevěděli rady, poradí vám pracovníci na telefonu.
Online konsolidace pouze do 600 000 Kč
I když chce Moneta řešit vše online, nastavuje kvůli bezpečnosti limity. Jedním z nich je i výše konsolidace, kterou vyřídíte přes internet pouze do částky 0,6 milionu korun (bez ohledu, zda jde o samotné sloučení nebo si k tomu berete peníze navíc).
Budete-li žádat více, musíte na pobočku, případně řešit záležitost přes telefon. Bohužel to také znamená úhradu výše zmíněného poplatku, což za této situace není zrovna fér.
Moneta obstará komunikaci za vás
Pokud máte obavy z „otravných telefonátů“, v nichž vás budou pracovníci současných věřitelů přesvědčovat, ať zůstanete, nejsou na místě. Možnost kdykoliv smlouvu předčasně ukončit, potažmo doplatit dluh, je vaše zákonné právo, a Moneta za vás při schválení konsolidace veškerou komunikaci zajistí. Na vás je pouze podpis smluv, o nic dalšího se nestaráte.
Někdy je nezbytný spolužadatel
Moneta má jasně nastavené pravidlo, že jakmile žádáte o konsolidaci nad 1 milion korun, musíte mít spolužadatele (třeba partnera / partnerku, ale i jednoho z rodičů).
Další podmínka potom směřuje na vdané / ženaté uchazeče, kteří musí při překročení této hranice vždy žádat společně (nelze tak využít třeba kamaráda, jako když jste „single“).
Možnost pojištění splácet
Chcete-li mít úplnou jistotu, že vás v případě finanční tísně nečekají problémy s úhradou půjčky, můžete si ke konsolidaci Moneta Money Bank sjednat pojištění schopnosti splácet. Kryje vás ve standardních i dalších situacích a není podmínkou pro sjednání úvěru.
Cena pojištění schopnosti splácet
V nabídce je pouze jedna varianta, která vychází na 10,99 % z měsíční splátky a kryje vás na několik rizik. Předně se jedná o ztrátu zaměstnání nebo zrušení živnosti (OSVČ), pracovní neschopnost, invaliditu 2. a 3. stupně, a o úmrtí.
Z méně běžných jde o finanční pomoc při úmrtí, hospitalizaci nebo ošetřování člena rodiny (jiné banky obvykle krytí v takovém rozsahu nenabízí).
Za jak dlouho se dočkáte pomoci
|
Pracovní neschopnost
|
Pojišťovna vyplácí po 30 dnech
|
|
Ztráta zaměstnání
|
Pojišťovna vyplácí po 90 dnech
|
|
Ukončení živnosti
|
Pojišťovna vyplácí po 90 dnech
|
|
Ošetřování člena rodiny
|
Pojišťovna vyplácí po 60 dnech ošetřování
|
|
Hospitalizace
|
Pojišťovna vyplácí po 30 dnech
|
|
Invalidita 2. a 3. stupně
|
Ihned po potvrzení lékařem
|
|
Úmrtí
|
Ihned po skonání klienta
|
Kolik splátek za vás bude uhrazeno
|
Pracovní neschopnost
|
Až 12 po sobě jdoucích splátek (max. 55 555 Kč/splátka)
|
|
Ztráta zaměstnání
|
Až 12 po sobě jdoucích splátek (max. 55 555 Kč/splátka)
|
|
Ukončení živnosti
|
Až 12 po sobě jdoucích splátek (max. 55 555 Kč/splátka)
|
|
Ošetřování člena rodiny
|
Až 12 po sobě jdoucích splátek (max. 55 555 Kč/splátka)
|
|
Hospitalizace
|
Nejvýše 1 splátka (max. 55 555 Kč/splátka)
|
|
Invalidita 2. a 3. stupně
|
Pojišťovna uhradí zbývající dluh (max. 2 miliony Kč)
|
|
Úmrtí
|
Pojišťovna uhradí zbývající dluh (max. 2 miliony Kč)
|
Součástí je také služba virtuální ordinace
Zajímavým benefitem, který vám může ušetřit značné množství času i peněz, je virtuální ordinace. Tu provozuje pojišťovna BNP Paribas Cardif ve spolupráci s Monetou, aby klientům odpovídala na otázky ohledně jejich zdravotního stavu.
S méně vážnými nemocemi pomohou přednastavené odpovědi (zvolíte, jaké máte potíže, a dostanete automatickou odpověď), a na ty vážnější je každý den od 08:00 do 18:00 k dispozici pediatr. Ten vám dokáže doporučit vhodnou léčbu, vypsat žádanku na vyšetření, nebo vystavit e-recept.
Komu konsolidaci Moneta Money Bank doporučujeme
Vhodná je de facto pro každého, kdo má aktuálně dvě a více půjček, a rád by ušetřil i snížil zatížení svého rozpočtu na minimum, nebo alespoň získal lepší podmínky (třeba odklad splátek zdarma).
Moneta totiž nabízí vše zmíněné, ačkoliv má i své limity a benefity nabízí spíše jednorázově. Potěší pak možnost sjednat nadstandardní pojištění schopnosti splácet, u některých záležitostí má však delší karenční dobu.
Jak požádat o refinancování nebo konsolidaci od Moneta Money Bank
1. Nejdříve přejděte na žádost o půjčku.
2. Vyberte, jaké půjčky chcete sloučit do jedné. Prvním posuvníkem nastavte částku a druhým splatnost. Po rekapitulaci klepněte na tlačítko "Chci půjčku".
3. Klikněte na tlačítko „Chci nabídku“ a doplňte zbytek údajů.
Sankce, pokud nebudete splácet
Když vám klesne příjem nebo z nějakého důvodu nevycházíte s penězi, má Moneta připravených několik možností, jak vám pomoci. Nebojte se proto banku oslovit, může vám například zdarma odložit splátky, snížit je, nebo domluvit splátkový kalendář. Pokud byste ale situaci ignorovali a před problémy utíkali, může vám naúčtovat:
|
Smluvní pokuta:
|
0,1 % denně z částky v prodlení
|
|
Úroky z prodlení:
|
repo sazba (7,0 % p.a. k polovině 2022) + 0,25 %
|
|
Účelně vynaložené náklady
|
až 2 100 Kč (300 Kč za 1. upomínku, kterou vám Moneta odešle 10. den prodlení, 900 Kč za 2 a 3. zaslanou 40. a 70. prodlení)
|
V případě, že nebudete s bankou nadále komunikovat a nezačnete dluh splácet, může smlouvu po 90 dnech zesplatnit a předat věc k soudnímu řízení. To by pro vás znamenalo další, nejméně několikatisícové, a zejména zbytečné výdaje.
Často kladené dotazy
Jak vysoká může být konsolidace od Monety?
Úvěrové rozpětí je opravdu velké. Jako jedna z mála bank sloučí Moneta půjčky už do 5 000 korun, zatímco horní hranici má stanovenou na 1,5 milionu. Pomoci tak může jak lidem s nižšími příjmy, tak těm, co mají větší dluhy.
Na jak dlouho si můžu půjčku vzít?
Poněkud nestandardní je i doba splatnosti, kterou lze nastavit už na pouhé 3 měsíce, aby vás malé závazky netížily déle, než je nutné. Nejdéle je potom možné konsolidaci splácet 10 let (120 měsíců).
K čemu lze konsolidaci Moneta MB využít?
Sloučit do jedné můžete de facto všechny klasické bankovní i nebankovní půjčky, stejně jako kontokorenty, kreditní karty a revolvingové úvěry. S čím ale Moneta nepomůže, jsou například půjčky od známých a soukromých poskytovatelů.
Vyřídí za mě banka odchod od věřitelů?
Ano, Moneta Money Bank nabízí svým klientům kompletní administrativní podporu, která mj. zahrnuje vyřízení komunikace se současnými věřiteli. Stačí jí k tomu udělit souhlas a nebudete muset čelit telefonátům nebo nátlaku, abyste neodcházeli.
Jaké podmínky má konsolidace Moneta?
Splácet musíte dvě či více půjček (máte-li pouze jednu, lze ji převést v rámci refinancování), a pak už stačí jenom zákonné požadavky: plnoletost (věk min. 18 let), dva doklady totožnosti (OP a ŘP, případně cestovní pas / rodný list), doložení pravidelného příjmu, platné telefonní číslo a e-mailovou adresu. Kdo už klientem Moneta Money Bank je, ani jedno obvykle dokládat nemusí, banka už totiž informace má.
Kdy budou mé závazky vyplaceny?
To záleží na konkrétní situaci. Pokud ale doložíte vše potřebné a nedojde k žádnému nedorozumění, může být vše hotové do 5 pracovních dní. Na straně věřitelů by de facto neměl být žádný problém, neboť předčasné splacení povoluje zákon.
Jak vysoké jsou poplatky za sloučení půjčky?
Každému vychází jinak, neboť se odvíjí od celkové bonity žadatele. Vůbec nejnižší úrok však Moneta Money Bank avizuje 6,7 % p.a., kdežto RPSN 6,9 %.
Existuje řešení, když nezvládnu splácet?
V takovém případě vám dokáže Moneta Money Bank nabídnout bezplatné odložení splátek, případně i jejich snížení, anebo splátkový kalendář. Pokud chcete mít jistotu, že vše ustojíte, můžete si ke konsolidaci sjednat pojištění schopnosti splácet.
Co mě čeká, pokud nezaplatím včas?
Pakliže necháte situaci zajít daleko, pokusí se vás Moneta nejdříve upozornit po telefonu a později písemnou upomínkou. Zároveň vám přitom začne účtovat úroky z prodlení a denní pokutu, viz. výše. A jestli nebudete na výzvy reagovat 90 dní, nezbude bance nic jiného, než smlouvu zesplatnit a předat k řešení soudu, případně inkasní společnosti. Ve výsledku tak navíc uhradíte ještě poplatky za tyto služby.
Vyžaduje konsolidace od Monety ručitele?
U částky do 1 000 000 Kč se bez něj obejdete a potřeba nebude ani zástava nemovitosti či jiného majetku. Nad tento limit už ho ale banka vyžaduje – u svobodných lidí jím může být třeba partner/ka nebo rodič, u sezdaných vždy druhý z partnerů.
Mohu provádět mimořádné splátky?
Ano, kdykoliv v průběhu trvání smlouvy můžete bance poslat peníze navíc, stačí ji o tom informovat. Jakmile bude mimořádná splátka konsolidace připsána na účet Monety, přepočítá vám výši splátek (potažmo je sníží) i celkově splatnou částku. Může si však účtovat 1 % z výše předčasné úhrady.
Umožňuje Moneta předčasné splacení?
Ani v tomto případě to není problém. Máte-li třeba lepší nabídku od jiné banky, nebo nějaké našetřené peníze, lze konsolidaci Monetě kdykoliv předčasně splatit. Náleží jí za to ovšem poplatek 0,5 % ze splátky, končí-li smlouva za méně jak 12 měsíců, nebo 1 % v případě, že má trvání delší než 1 rok.
O Moneta Money Bank v kostce
Moneta Money Bank funguje pod svým názvem teprve od roku 2016, její kořeny však sahají do přelomu 1997/8, kdy vznikla jako GE Capital Bank a později se přejmenovala na GE Money Back. Poskytuje komplexní bankovní a finanční služby a má nakročeno stát se třetí největší institucí svého druhu u nás. Na konci 2021 totiž akcionáři schválili spojení s Air Bank, a to včetně české a slovenské části nebankovní společnosti Home Credit.
Reprezentativní příklad
Výše úvěru 350 000 Kč 120 splátek, měsíční splátka 4 358,24 Kč, roční úroková sazba 8,6 %, RPSN 8,92 %, poplatek za poskytnutí úvěru při vyřízení online 0 Kč, celková částka splatná spotřebitelem 525 140,24 Kč, peníze na splacení závazků klientů odesíláme do 2 dnů od schválení a podpisu smlouvy.
Zařazení půjčky v kategoriích
