mBank půjčka - mPůjčka Plus
- Vlmi nízký úrok již od 5,99 % p.a.
- Bez poplatku za poskytnutí půjčky i vedení účtu
- Předčasné splacení půjčky kdykoliv zdarma
- Možnost měnit výši i splatnost půjčky
Naposledy aktualizováno: Prosinec 2023 | Autor: Miroslav Otoman
mPůjčka Plus od mBank je transparentní produkt s širokým úvěrovým rámcem, díky čemuž si půjčíte na malé i velké záležitosti přesně tolik, kolik potřebujete. Žádost i podpis smlouvy přitom vyřídíte přes internet a peníze je možné využít na cokoliv.
mBank přitom umožňuje u mPůjčky Plus odklad splátek, i když za poplatek, nebo úrok až o 3 % p.a. nižší oproti „normálu“. Nechybí pak ani možnost pojištění splácet, který vás ochrání v základních situacích.
| Typ půjčky: | bankovní půjčka |
| Výše půjčky: | 10 000 - 1 000 000 Kč |
| Půjčka novým klientům: | bez omezení |
| Doba splatnosti: | 12 - 96 měsíců |
| Úrok od: | 5,99 % p.a. |
| RPSN od: | 8,29 % |
| Rychlost zpracování: | ihned |
| Poplatek za poskytnutí: | zdarma |
| Poplatek za vedení účtu: | zdarma |
| Půjčka bez ručitele: | ano |
| Půjčka pro nezaměstnané: | ne |
| Půjčka pro ženy na mateřské: | ano |
| Půjčka v hotovosti: | ne |
| Předčasné splacení: | ano |
| Bezúčelová půjčka: | ano |
| Se záznamem v rejstříku trestů: | ne |
Tohle sice platí pouze pro aktuální klienty (resp. pro lidi, co už mají u mBank běžný účet, na které jim chodí výplata), ale je to příjemný benefit a lze ho vnímat i jako finanční rezervu.
Jelikož už má banka od svých klientů všechny potřebné informace včetně potvrzených příjmů, dokáže jim mPůjčku Plus vyplatit systém automaticky – tedy bez schvalování člověkem. Avšak pouze do omezené výše, která bývá u každého klienta jako tzv. předschválená půjčka.
V případě, že nezvládnete hradit včas, nebo se zkrátka dostanete do finanční tísně a rádi byste svému rozpočtu nějak odlehčili, umožňuje mBank u mPůjčky Plus odložit splátky o 1 až 3 měsíce. Ovšem nikoliv celé, jedná se pouze o odklad jistiny, zatímco úroky (případně i pojištění schopnosti splácet) hradíte i nadále.
Dlužná částka za toto období bude poté buď rozpočítána do dalších měsíců (v důsledku čehož měsíční splátky o něco stoupnou), nebo dojde k prodloužení doby splatnosti. Pozor, že si za to mBank účtuje poplatek 300 Kč.
Odložení splátek je možné u mBank řešit ještě druhou cestou, a to tzv. Úvěrovými prázdninami, které můžete rovněž využít po dobu 1 až 3 měsíců. Po tuto dobu však nebudete hradit jistinu ani úroky, ale pouze pojištění schopnosti splácet (máte-li ho sjednané; pokud ne, neplatíte nic).
A jakmile „prázdniny“ uběhnou, dojde k prodloužení celkové doby splatnosti právě o počet měsíců, které jste při odkladu splátek zvolili. Žádný poplatek by neměl být účtován.
Získat co nejvýhodnější podmínky chce nejspíše každý, a mBank k tomu sama motivuje. Každému, kdo si sjedná pojištění schopnosti splácet, totiž poníží úroky až o 3 % p.a., což může znamenat rozdíl na splátkách i vyšší stovky korun (a celkově splatná částka bude i o pár desítek tisíc nižší).
Jestli jste zatížení více úvěry – ať jde o klasické, kreditní karty, kontokorenty apod. – nabízí mBank konsolidaci de facto se stejnými podmínkami jako běžnou mPůjčku Plus. Pouze s rozdílem, že garantuje snížení úrokové sazby o 2 % až na nejnižší možnou hranici 5,9 % p.a. Snadno si tak sloučíte všechny závazky za podobných podmínek, jaké v recenzi popisujeme.
Pokud si nejste jisti svou finanční situací nebo nástrahami života, můžete si k mPůjčce Plus sjednat také pojištění schopnosti splácet, které vás ochrání. A to zpětně už od prvního měsíce, ať onemocníte nebo přijdete o zaměstnání. Navíc k němu dostanete „kapesné“, což znamená, že vám pojišťovna pošle na účet stejnou částku, jakou za vás uhradí na splátce.
K dispozici je Varianta A, za která vám pomůže při pracovní neschopnosti, hospitalizaci z jakékoliv příčiny, invaliditě 3. stupně, a rovněž v případě smrti, aby nezůstali vaši nejbližší zatíženi dluhem. Varianta B potom nabízí pojištění i pro případ ztráty zaměstnání, ovšem bez plnění, půjdete-li do nemocnice. Trochu nekomplexní, ale v zásadních případech ochrání.
Za jak dlouho se dočkáte pomoci
| Pracovní neschopnost | Pojišťovna plní po 30 dnech |
| Hospitalizace | Plní po 3 dnech, ale max. 30 dní |
| Invalidita 3. stupně | Ihned po potvrzení lékařem |
| Úmrtí | Ihned po skonání klienta |
Kolik splátek za vás bude uhrazeno
| Pracovní neschopnost | Max. 12 splátek po sobě (nejvýše 55 555 Kč/splátka) + obdržíte obnos ve výši splátky |
| Hospitalizace | Každý den 10 % z výše splátky |
| Invalidita 3. stupně | Dluh bude zcela vyrovnán, ale v max. výši 2 miliony Kč |
| Úmrtí | Dluh bude zcela vyrovnán, ale v max. výši 2 miliony Kč |
Za jak dlouho se dočkáte pomoci
| Pracovní neschopnost | Pojišťovna plní po 30 dnech |
| Hospitalizace | Pojišťovna plní po 30 dnech |
| Invalidita 3. stupně | Ihned po potvrzení lékařem |
| Úmrtí | Ihned po skonání klienta |
Kolik splátek za vás bude uhrazeno
| Pracovní neschopnost | Max. 12 splátek po sobě (nejvýše 55 555 Kč/splátka) + obdržíte obnos ve výši splátky |
| Hospitalizace | Max. 12 splátek po sobě (nejvýše 55 555 Kč/splátka) + obdržíte obnos ve výši splátky |
| Invalidita 3. stupně | Dluh bude zcela vyrovnán, ale v max. výši 2 miliony Kč |
| Úmrtí | Dluh bude zcela vyrovnán, ale v max. výši 2 miliony Kč |
Jedná se o produkt vhodný pro lidi, co preferují vyřídit vše online, a zároveň jim vyhovují srozumitelné podmínky a vstřícnost ze strany poskytovatele. mBank s vámi totiž najde řešení třeba v momentě, kdy nezvládnete mPůjčku Plus splácet, aniž by vás „potopila“.
Schválení žádosti je hotové už do 5 minut, zatímco peníze máte vyplacené do hodiny. mPůjčka od mBank vám přitom dává velikou svobodu, neboť ji lze využít na cokoliv.
| Výše půjčky | Doba splatnosti | RPSN | Měsíční splátka | Celková částka |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 Kč | 12 měsíců | 8,29 % | 870 Kč | 10 438 Kč |
| 50 000 Kč | 24 měsíců | 8,29 % | 2 261 Kč | 54 267 Kč |
| 100 000 Kč | 36 měsíců | 8,29 % | 3 133 Kč | 112 794 Kč |
| 200 000 Kč | 48 měsíců | 8,29 % | 4 882 Kč | 234 319 Kč |
| 300 000 Kč | 60 měsíců | 8,29 % | 6 081 Kč | 364 889 Kč |
| 400 000 Kč | 60 měsíců | 8,29 % | 8 109 Kč | 486 519 Kč |
| 500 000 Kč | 72 měsíců | 8,29 % | 8 764 Kč | 631 021 Kč |
| 600 000 Kč | 84 měsíců | 8,29 % | 9 349 Kč | 785 294 Kč |
| 700 000 Kč | 96 měsíců | 8,26 % | 9 892 Kč | 949 643 Kč |
| 800 000 Kč | 96 měsíců | 8,29 % | 12 465 Kč | 1 047 059 Kč |
| 900 000 Kč | 96 měsíců | 8,29 % | 12 718 Kč | 1 220 970 Kč |
| 1 000 000 Kč | 96 měsíců | 8,29 % | 14 132 Kč | 1 356 633 Kč |
1. Nejdříve přejděte na žádost o půjčku.
2. Ze všeho nejdříve přejděte na žádost o půjčku, pomocí dvou posuvníků zvolte částku a splatnost. Jestli je rekapitulace v pořádku, klepněte na "chci si půjčit".
3. Zvolte, zda jste / nejste klientem mBank.
4. Doplňte další potřebné údaje, včetně kontaktních.
Kdo už má u mBank vedené konto a nechává si na něj posílat výplatu, obvykle nic dalšího nedokládá. Ne-klienti však musí nejdříve projít ověřováním, k čemuž bude třeba dalších informací. Tedy s kým má mBank tu čest, kde pracujete, jaký máte příjem atd. Stejně tak budete dokládat kopie dvou dokladů (zejména OP a k němu třeba ŘP nebo cestovní pas).
Na všechny situace se připravit nedá, třeba když dlouhodobě onemocníte; pokud se ale něco stane a vy se tím dostanete do finanční tísně, kontaktujte banku k nalezení společného řešení. V opačném případě vám může mBank naúčtovat:
| Smluvní pokuta: | 0,1 % denně z částky v prodlení |
| Úroky z prodlení: | repo sazba (7,0 % p.a. k polovině 2022) + 8 % p.a. |
| Účelně vynaložené náklady | až 375 Kč (za 1. a 2. upomínku zasílanou poštou 150 Kč, za třetí 25 Kč + 50 Kč za jednu elektronickou) |
A v momentě, kdy nezvládnete ani nadále nic hradit a odmítnete s bankou komunikovat, může být smlouva po 90 dnech zesplatněna a záležitost předána k vymáhání soudu. To by pro vás znamenalo další výdaje, které mohou dosahovat nejméně několika tisíc korun.
Jak vysoká může být půjčka mPůjčka Plus?
Banka nabízí široký úvěrový rámec, který nestandardně začíná už na 10 000 Kč (jinde obvykle až na 20 nebo 30 tisících), zatímco horní hranice dosahuje 1 milionu korun. mPůjčka Plus je tedy vhodná i jako malý úvěr, který vás zbytečně nezatíží.
Na jak dlouho si mohu peníze půjčit?
Do jisté míry to závisí na vašich finančních možnostech, mBank umožňuje nastavit splatnost od 12 do 96 měsíců.
K čemu je možné peníze využít?
Na co padnou, nemusíte nikomu říkat, mPůjčka Plus je totiž poskytována jako bezúčelová, takže si účtenky schovávat nemusíte. To vám dává určitou svobodu, třeba když dopředu nemůžete přesně spočítat, na co kolik peněz použijete.
Jaké jsou podmínky k získání mPůjčky Plus?
V podstatě stačí splnit pouze to, co vyžaduje zákon: plnoletost (alespoň 18 let), doklad totožnosti (OP, ale buďte připraveni doložit i ŘP, cestovní pas nebo rodný list), stálý a prokazatelný příjem (ze zaměstnání, podnikání, důchodu), platné telefonní číslo a e-mailovou adresu. Klienti mBank však obvykle už nic dokládat nemusí.
Vyžaduje mBank založení nového účtu?
Ano, jedná se o podmínku přímo ze strany banky, která vám na konto nejenom vyplatí peníze, ale také jí z něj budete půjčku splácet.
Za jak dlouho obdržím peníze na účet?
Pokud už jste klientem banky, dostanete je většinou do 5 minut od schválení žádosti. Kdo prozatím služeb mBank nevyužil, bude muset počkat na ověření a zřízení běžného účtu, což může trvat i hodinu.
Kolik za mPůjčku Plus od mBank zaplatím?
Výše poplatků je vždy individuálně určena každému žadateli zvlášť, nejnižší možné úroky však vychází na 5,99 % p.a., zatímco RPSN startuje na 6,29 %.
Existuje řešení, pokud nemohu splácet?
Jestli k takové situaci dojde, co nejdříve kontaktujte banku a hledejte společné řešení. Může vám například za poplatek 0 až 300 Kč odložit splátky, nebo s vámi dohodnout alternativní variantu. Jistotou je potom pojištění schopnosti splácet.
Co mě čeká, když přestanu hradit splátky?
Pakliže se otočíte k problémům zády, může vám mBank naúčtovat úroky z prodlení ve výši repo sazby (7,0 % v polovině 2022) navýšené o 8 % p.a., smluvní pokutu 0,1 % denně z částky po splatnosti, a účelně vynaložené náklady až 375 Kč. Pokud navíc neuhradíte nic do 90 dní, může dojít ke zesplatnění a předání soudu, což by pro vás znamenalo další (a zcela zbytečné) náklady.
Musím za mPůjčku Plus ručit nebo zastavit majetek?
Ani jedno není potřeba. Stačí tedy, splňujete-li podmínky výše. Zajištění nemovitostí je navíc běžné až u několikamilionových úvěrů, zejména hypoték, a spíše než ručitele vám banka doporučí spolužadatele (spíše v případě, kdy budete žádat o vyšší částku, než na jakou stačí vaše příjmy).
Umožňuje mBank mimořádně splátky?
Banka s tím nemá problém a navíc se jedná o vaše zákonné právo. Jako vstřícný krok vůči klientům přitom mBank nepožaduje poplatek 0,5 až 1 %, ačkoliv na něj má právo.
Lze splatit úvěr jednorázově předčasně?
Kdykoliv v průběhu trvání smlouvy. Stejně jako u mimořádné splátky, i tady mBank avizuje, že nebude chtít za předčasně splacenou mPůjčku Plus žádné poplatky.
Miroslav několik let pracoval jako úvěrový specialista ve velké úvěrové společnosti. Věnuje psaní článků především finančního charakteru se zaměřením na bankovní i nebankovní úvěrovou tématiku.
Výše úvěru 120 000 Kč na 60 měsíců, úroková sazba 7,99 % p. a., RPSN 8,29 %, měsíční splátka 2 432,59 Kč a celková splatná částka 145 955,58 Kč.
Napište své zkušenosti s mBank půjčkou a zapojte se do diskuse. Pomůžete tak ostatním návštěvníkům při výběru půjčky.
mBank půjčka není podvod! Nemusíte se bát, v Jirkově katalogu půjček není uvedena žádná podvodná půjčka. Všechny půjčky splňují veškerá platná pravidla právního řádu České republiky.
mBank S.A.
Futurama
Sokolovská 668/136D
Praha 8
186 00
Telefon: +420 222 111 999
E-mail: kontakt@mBank.cz
mBank půjčka se řadí mezi výhodné bankovní půjčky s pevnou úrokovou sazbou. Nabízí lákavé bonusy, jako například mimořádné splátky nebo předčasné splacení půjčky zcela bez poplatků.