Cena půjčky

Spousta lidí má tendence u půjčky kontrolovat pouze úrokovou míru. Ta je ale jen součástí toho, co označujeme jako cenu půjčky. Do ní zahrnujeme i pravidelné poplatky, které se bance nebo nebankovní instituci platí za vedení účtu, nebo počáteční poplatek za zřízení půjčky. Proto, když vybíráte mezi jednotlivými půjčkami, byste se měli zaměřit na RPSN – tedy roční procentní sazbu nákladů.

V rámci RPSN jsou zohledněny veškeré náklady, které bude mít klient v rámci půjčky. To znamená nejenom úrokovou sazbu, ale také veškeré poplatky, které si finanční instituce bude účtovat. A i když se jedná o „roční“ náklady, stanovuje se RPSN také u půjček, které jsou sjednány na dobu kratší, než jeden rok.

Pokud si půjčujete 100 000 Kč a RPSN činí 10 % za rok (p.a.), pak cena půjčky je právě oněch 10 %, tj. 10 000 Kč. To je cena, kterou budete muset zaplatit navíc.

Co je v RPSN zahrnuto?

Zahrnuty musí veškeré náklady na půjčku, to znamená jak úroková sazba, tak také všechny poplatky. Díky tomu se nemůže stát, že klient bude překvapen, že má nízkou úrokovou sazbu, ale musí platit pravidelné roční poplatky v nemalé částce.

V rámci poplatků jsou bankovní i nebankovní finanční instituce velice vynalézavé. Narazit můžete za poplatek za vyřízení úvěru či uzavření smlouvy, za vedení úvěrového účtu a správu úvěru, poplatek za převod peněz nebo třeba pojištění schopnosti splácet.

Co v RPSN nemusí být zahrnuto?

Součástí RPSN nemusí být u hypotéky odhadní cena nemovitosti. U všech půjček se pak do RPSN nezapočítávají sankční úroky. To jsou ty, které musí klient zaplatit, když se opozdí se splátkou. Stejně je to se sankčními poplatky (je to logické, finanční instituce nemohla předpokládat, že se klient se splátkou zpozdí).

Nulové RPSN

Pokud je RPSN u půjčky nulové, znamená to, že půjčka je poskytnuta zcela zdarma. To znamená, že si půjčíte 1 000 Kč a stejnou částku také vrátíte. Typické je to například při úvěrech z kreditní karty. Podmínkou je, splatit částku v rámci předem stanoveného termínu, obvykle se jedná o 30 dní.

Nulové úroky

Nulové úroky nejsou totéž, co nulové RPSN. Tímto způsobem mohou obchodníci nalákat klienta na půjčku. Ovšem poplatky, které musí klient zaplatit, mohou být velmi vysoké. Proto bychom všem doporučovali, aby si ještě před sjednáním půjčky zjistili, jaké je její RPSN. Takto budete předem vědět, kolik nakonec za půjčku zaplatíte a nenaletíte na marketingové triky (beúročná půjčka, půjčka bez poplatku).