ČSOB půjčka - recenze půjčka
- Rychlá půjčka na cokoliv s úrokem od 4,9 % p.a.
- Při splacení do 3 měsíců vám ČSOB vrátí úroky
- Výši a datum splátky si nastavíte podle sebe
- Možnost splacení půjčky kdykoliv a bez poplatků
Naposledy aktualizováno: Červenec 2024 | Autor: Miroslav Otoman
ČSOB půjčka je poměrně flexibilním produktem s řadou výhod jako je možnost snížení splátek kdykoliv v průběhu smlouvy nebo jejich bezplatný odklad. Dlouhodobě se tento produkt řadí mezi nejlevnější na českém trhu a lze nastavit poměrně dlouhou dobu splatnosti. Žádost i podpis smlouvy přitom zvládnete vyřídit přes internet z pohodlí domova.
| Typ půjčky: | bankovní půjčka |
| Výše půjčky: | 20 000 - 800 000 Kč |
| Půjčka novým klientům: | bez omezení |
| Doba splatnosti: | 12 - 96 měsíců |
| Úrok od: | 6,9 % p.a. |
| RPSN od: | 7 % |
| Zpracování žádosti: | ihned |
| Poplatek za poskytnutí: | zdarma |
| Poplatek za vedení účtu: | zdarma |
| Půjčka bez ručitele: | ano |
| Půjčka pro nezaměstnané: | ne |
| Půjčka pro ženy na mateřské: | ano |
| Půjčka v hotovosti: | ne |
| Předčasné splacení: | ano |
| Bezúčelová půjčka: | ano |
| Se záznamem v rejstříku trestů: | ne |
Jedná se o poměrně typický úvěrový rámec, který začíná na 20 000 korunách s možností rozložení splátek do nejméně 1 roku, ale dle svých možností lze zvolit i jinou splatnost. Horní hranice ČSOB půjčky potom dosahuje 800 000 Kč, které lze rozložit až do 96 měsíců (8 let).
Abyste lépe ustáli těžkou životní (a finanční) etapu, umožňuje půjčka ČSOB odložit splátky až na 6 měsíců, a to zcela zdarma. Podmínky se přitom liší podle toho, zda máte ve smlouvě sjednán balíček Flexi: v případě, že ne, můžete odložit až 6 splátek kdykoliv během trvání smlouvy; a pokud jste ho využili, odložíte si nejvýše 3 splátky za podmínky, že jste předtím řádně provedli nejméně 6 úhrad a zároveň jste službu nevyužili v posledních 12 měsících.
Důkladně zvažte, zda odklad splátek skutečně potřebujete, ČSOB vás totiž může v důsledku využití zapsat do registru dlužníků.
Pokud uznáte, že zvládnete splácet více a závazku se tak zbavíte rychleji, nebo naopak potřebujete trochu odlehčit, je možné splátky za ČSOB půjčku kdykoliv upravit. A to jak směrem nahoru, tak dolu.
Mějte na paměti, že když měsíční splátky klesnou, dojde k prodloužení splatnosti (a naopak); máte-li sjednáno i pojištění schopnosti splácet, dojde rovněž k přepočítání výše pojistného, které vždy vychází procentuálně ze splátky úvěru.
Drtivá většina bankovních domů, a tento není výjimkou, vyplácí peníze výhradně na „vlastní“ účet, takže pokud žádáte o půjčku ČSOB jako ne-klient, bude vám nejdříve takové běžné konto otevřeno, a teprve na něj finanční prostředky poukázány. Nejde však o jediný důvod, ze stejného účtu totiž budete půjčku i splácet. Za jeho vedení přitom nic nehradíte.
Standardně máte „na rozmyšlenou“ pouze 14 dní (v takové lhůtě lze ze zákona odstoupit od smlouvy), u půjčky ČSOB je ale doba výrazně delší. Celkem tak máte 3 měsíce, během nichž můžete bankovní úvěr buď předčasně splatit, anebo smlouvu anulovat a vypůjčené peníze vrátit.
Banka po vás přitom nebude žádat žádné poplatky, ani vám neudělí pokutu, a dokonce vám vrátí 100 % uhrazených úroků za první tři měsíce.
Jestliže se poohlížíte, zda vám někde nabídnou lepší úrokovou sazbu (a případně i jiné podmínky), je možné využít ČSOB půjčku i k refinancování nebo sloučení více úvěrů do jednoho. Obě služby jsou totiž vlastně stejným produktem jako klasická půjčka na cokoliv, takže dostanete až 800 000 Kč se splatností do 96 měsíců (8 let). ČSOB přitom u konsolidace uvádí, že můžete převedením půjček k ní ušetřit i 30 000 Kč.
V případě, že byste třeba dlouhodobě onemocněli či dokonce ztratili práci, zaplatí pojišťovna místo vás až 12 po sobě jdoucích splátek; při nejhorším scénáři (invalidita 3. stupně nebo úmrtí) za vás potom vyrovná 100 % zbylého dluhu. K výběru jsou přitom tři varianty pojištění, z nichž kryje každá jiný rozsah rizik (čemuž odpovídá i cena balíčku).
Za krytí rizik zaplatíte vždy částku procentuálně vypočtenou z měsíční splátky. V případě, že byste si v průběhu upravovali výši úhrad, změní se i výše platby za pojištění.
| Pracovní neschopnost | Vyplácení začne po 30 dnech |
| Invalidita 3. stupně | Ihned po potvrzení lékařem |
| Úmrtí | Ihned po skonání klienta |
| Pracovní neschopnost | Vyplácení začne po 30 dnech |
| Invalidita 3. stupně | Ihned po potvrzení lékařem |
| Úmrtí | Ihned po skonání klienta |
| Pracovní neschopnost | Vyplácení začne po 30 dnech |
| Ztráta zaměstnání | Vyplácení začne po 30 dnech |
| Invalidita 3. stupně | Ihned po potvrzení lékařem |
| Úmrtí | Ihned po skonání klienta |
| Pracovní neschopnost | Max. 12 po sobě jdoucích, max. 35 000 Kč / splátka |
| Ztráta zaměstnání | Nejvýše 12 splátek po sobě, max. 35 000 Kč / splátka |
| Invalidita 3. stupně | Bude vyrovnán zbytek dluhu, max. 1,2 milionu Kč |
| Úmrtí | Pojišťovna uhradí zbývající dluh, max. 1,2 milionu Kč |
Produkt je vhodný k řešení různě vysokých výdajů, přičemž mohou o peníze žádat jak stávající klienti, tak ti, kteří dosud služby banky nevyužili. Půjčka ČSOB je značně flexibilní a nabízí kupříkladu bezplatný odklad až 6 splátek nebo jejich snížení kdykoliv v průběhu trvání. Výhodou je i možnost sjednat pojištění schopnosti splácet přímo od ČSOB Pojišťovny nebo nestandardní 3měsíční lhůta „na rozmyšlenou“, během níž můžete od smlouvy odstoupit.
| Výše půjčky | Doba splatnosti | RPSN | Měsíční splátka | Celková částka |
|---|---|---|---|---|
| 20 000 Kč | 12 měsíců | 6,1 % | 1 721 Kč | 20 652 Kč |
| 50 000 Kč | 12 měsíců | 6,1 % | 4 302 Kč | 51 624 Kč |
| 100 000 Kč | 24 měsíců | 6,1 % | 4 428 Kč | 106 212 Kč |
| 200 000 Kč | 48 měsíců | 6,1 % | 4 688 Kč | 225 024 Kč |
| 300 000 Kč | 48 měsíců | 5 % | 7 029 Kč | 331 008 Kč |
| 400 000 Kč | 60 měsíců | 5 % | 7 531 Kč | 451 860 Kč |
| 500 000 Kč | 72 měsíců | 5 % | 8 030 Kč | 578 160 Kč |
| 600 000 Kč | 84 měsíců | 5 % | 8 453 Kč | 710 052 Kč |
| 700 000 Kč | 96 měsíců | 5 % | 8 829 Kč | 847 584 Kč |
| 800 000 Kč | 96 měsíců | 3,87 % | 10 090 Kč | 968 640 Kč |
1. Nejdříve přejděte na žádost o půjčku.
2. Pomocí posuvníků zvolte částku a splatnost půjčky.
3. Klepněte na tlačítko „Sjednat online“, pakliže jste klientem banky; pokud ne, zvolte možnost „Nejsem klientem ČSOB“ a vyplňte nejdříve kontaktní údaje.
V případě, že se dostanete do tíživé finanční situace, řešte ji s bankou co nejdříve. U půjčky ČSOB máte například možnost bezplatného odkladu splátek i jejich snížení, takže vám banka pomůže situaci ustát. Pokud by ale vaše potíže přetrvaly, může po vás žádat:
| Smluvní pokuta: | 0,1 % denně z částky v prodlení |
| Úroky z prodlení: | repo sazba + 0,25 % (7,0 % p.a. k polovině 2022) |
| Účelně vynaložené náklady | 300 Kč / upomínka, 500 Kč / výzva k uhrazení dlužné částky |
Na uhrazení dlužní částky vám dá Československá obchodní banka alespoň 30 dní; pokud ale tuto lhůtu nestihnete, může postoupit případ k vymáhání externí firmě. V takovém případy může dojít k navýšení extra poplatků až na několik tisíc korun, a k tomu bude navíc třeba doplatit smluvní pokutu a úroky z prodlení bance.
Jak vysoká může být půjčka ČSOB?
Úvěrový rámec má poměrně široké rozpětí od 20 000 do 800 000 Kč, ale lze sjednat i nižší částky na pobočkách Poštovní spořitelny (za poplatek, který u ČSOB nehradíte).
Do kdy musím peníze vrátit?
Dle svých finančních možností si můžete zvolit splatnost mezi 1 rokem a 8 lety, takže vás nebude půjčka ČSOB zatěžovat více, než sami chcete.
Jaké podmínky má půjčka ČSOB?
Vyžadovány jsou pouze zákonem stanovené podmínky jako plnoletost, dva doklady totožnosti, pravidelný příjem, vlastní účet (pro ověření, že se skutečně jedná o vás), telefonní číslo a e-mailovou adresu.
Za jakým účelem mohu úvěr využít?
To záleží čistě na vás – zda se rozhodnete pořídit za půjčku ČSOB auto, vybavení domácnosti, nový mobilní telefon, nebo cokoliv jiného, je ve vaší režii.
Vyžaduje ČSOB otevření běžného účtu?
Ano, patří to mezi podmínky banky, která vám na založené konto vyplatí schválené finanční prostředky, a zároveň z něj také budete ČSOB půjčku splácet. Nebude vás ale nic stát, jeho vedení je zcela zdarma.
Kdy mohu očekávat vyplacení peněz?
Veškeré procesy jsou velmi rychlé, takže pokud jste klientem banky, budete mít peníze už do 5 minut od podpisu smlouvy. Jako ne-klient si můžete počkat zhruba hodinu, než dojde k založení běžného účtu.
Mohu u ČSOB půjčky odložit splátky?
Ano, banka vám odloží až 6 splátek za předpokladu, že jste dosud hradili vše řádně a nejste aktuálně s platbou v prodlení. Za tuto službu si neúčtuje žádné poplatky, odklad splátek je zdarma. Pozor však, že se může projevit v registrech dlužníků.
Jak vysoké jsou poplatky, když nezaplatím včas?
V takovém případě vám může ČSOB zasílat upomínky, z nichž je každý zpoplatněna 300 Kč, a výzvy k úhradě dlužné částky, za něž zaplatíte 500 Kč za každou. K tomu jí navíc náleží zákonné úroky z částky v prodlení ve výši repo sazby (7,0 % p.a. k polovině roku 2022) navýšené o 0,25 %, a také smluvní pokuta 0,1 % / den z dlužné částky.
Lze provést mimořádnou splátku či předčasné splacení?
Možné je obojí a bance za to náleží jisté procento z výše dluhu vyčísleného k aktuálnímu dni. Konkrétně zaplatíte 0,5 %, končí-li smlouva za méně jak 12 měsíců, nebo 1 %, jestliže má trvání více než rok. Jedná se však o zanedbatelný poplatek.
Miroslav několik let pracoval jako úvěrový specialista ve velké úvěrové společnosti. Věnuje psaní článků především finančního charakteru se zaměřením na bankovní i nebankovní úvěrovou tématiku.
O ČSOB v kostce
ČSOB je systémově nejvýznamnější bankou v ČR a rovněž jednou z nejstarších. Její historie sahá do roku 1964, kdy ji založil stát k financování zahraničního obchodu pod svým dohledem, ale po revoluci ji vyčlenil, díky čemuž mohlo dojít k transformaci do dnešní podoby. Ve velkém se věnuje korporátním financím i komplexním službám pro běžné lidi (běžné a spořící účty, půjčky, hypotéky a další). Mj. vlastní také Poštovní spořitelnu, s níž se bude slučovat.
Půjčka na cokoliv ve výši 150 000 Kč se splatností 6 let: pevná úroková sazba 11,48 % p. a., RPSN 12,1 %, měsíční splátka 2 893 Kč, celkem k úhradě 208 296 Kč.
Napište své zkušenosti s půjčkou od ČSOB a zapojte se do diskuse. Pomůžete tak ostatním návštěvníkům při výběru půjčky.
ČSOB půjčka není podvod! Nemusíte se bát, v Jirkově katalogu půjček není uvedena žádná podvodná půjčka. Všechny půjčky splňují veškerá platná pravidla právního řádu České republiky.
Československá obchodní banka, a. s.
Radlická 333/150
Praha 5
150 57
Telefon: +420 224 111 111
E-mail: info@csob.cz
Půjčka od ČSOB nabízí zajímavé výhody při splácení půjčky - půjčku můžete kdykoliv zdarma předčasně splatit, můžete si sami vybrat den a výši splátky nebo si splátku až o 3 měsíce odložit. Další výhodou jsou nulové poplatky za poskytnutí půjčky nebo vedení účtu.